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    Smart智富月刊252期

    提領率4%》盤點財務+擬定報酬率

    自製終身退休年金 不怕老年生活費斷炊

    撰文者:劉萍 2019-08-01
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    要用「474理財法」讓退休金永遠用不完,成功的2大關鍵是「提領率」和「報酬率」。

    而根據麻省理工學院學者威廉.班根(William Bengen)的實證研究顯示,最安全的提領率為4%、最合理的投資報酬率為7%。

    「這個概念架構,我非常同意,但以我的實際經驗,報酬率不會每年一樣,而會有時好時壞的波動,所以這個提領計畫和方式要調整。」複利達人怪老子說。正確計算退休金的提領率,可以讓退休族重新盤點自身財務、了解期待的生活品質需要多少報酬支撐,再藉此進行資產配置,尋找合適的投資工具,打造出可提領終身的退休金。

    因此,要自製可提領終身的退休年金,可依照以下3步驟執行:

    步驟1》規畫退休金的提領款項
    綜合怪老子、基金遊俠Jim男與99啪3位投資達人的實際經驗,退休後每年要從退休金提領的款項,可分為2大項目:

    1.保證年金:也就是維持日常基本生活必要開銷的「活命錢」,包括房租或房貸、伙食、水電、交通與日用品等。

    由於這是固定且必需的花費,所以投資達人們都認為,應在退休第1年,就一次提領出3年所需的生活費用,之後每隔半年或1年,再用投資收益來補滿3年的存量。這樣的做法,即使遇到市場大跌或轉空,使得投資收益不如預期時,也可靠預存的錢維持生活,讓退休金繼續在投資市場中,待未來收益好轉時,再逐步回補滿3年活命錢的存量。

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