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    Smart智富月刊261期

    宣告利率下修,衝擊利變型保單銷量

    投資型保單重啟戰場 投保前留意3重點

    撰文者:陳佩儀 2020-05-01 瀏覽數:104
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    小華是一家大型金融機構的主管,受惠於去年全球資本市場持續走揚,公司整體獲利亮眼,他整整拿到10個月的年終獎金。正當小華思考要怎麼運用這筆錢時,朋友跟他說:「我知道有一張保單,躉繳200萬元,每個月可固定領配息1萬元,領終身,身故還可保本,活著當月退俸,走了還可財富傳承⋯⋯。」

    增額型壽險及利率變動型壽險近年來被當作儲蓄險販售,成為保險公司的主力商品。但去年在金管會嚴格控管儲蓄險及利變型保單宣告利率後,這2類商品對於想儲蓄的人來說,將會愈來愈沒吸引力,保險公司為了找新出路,預估今年主力商品將大洗牌,投資型保單可望重回主力商品的寶座,投資型保單大戰將重新開打。

    小華朋友跟他說的「月配息保單」就是投資型保單其中一種類型,結合投資與保險2種功能,主要分成:「變額壽險」、「變額萬能壽險」、「變額年金險」。名稱有「變額」,代表與投資連結;名稱有「壽險」,代表具壽險成分,保障身故風險;名稱有「年金」,代表有年金給付設計,用來抵禦長壽風險(詳見表1)。

    小華朋友提到的月配息保單,每月領到的配息就相當於投資配息型基金所領的配息。認證理財規畫顧問(CFP®)陳敏莉表示,變額(萬能)壽險的月配息,是持有期間都持續配息;變額年金險則只有在累積期間才有配息,當保單進入年金給付期,投資帳戶價值將自動轉為與利率連動,並開始給付年金。

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