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學會Excel基礎4函數 理財不求人

撰文者:編輯部 更新時間:2015-11-10

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Q
:我平日有記帳的習慣,用計算機一筆筆算花費時好麻煩,如何運用Excel來加總消費金額呢?

A:可以善用SUM函數。以圖1中的流水帳為例,如果想知道買了以下物品總共花了多少錢,只要將每筆消費資料輸入Excel,在「加總」B12輸入「=SUM(B2:B11)」,就能將B2~B11中的所有數值全部加起來,得到加總後的結果。


以下是SUM函數的公式,如果加總的數值彼此相連,就可以用「:」串連整個加總的範圍,就像前述的例子。如果數值彼此分開,也可以用「,」一個個選取要加總的儲存格。

公式1:=SUM(起始儲存格:結束儲存格)

公式2:=SUM(數值1,數值2,數值3,......)

Q:我的儲蓄險保單每年繳161,568元,連繳6年後,就可以一次領回100萬元,這樣是不是比定存划算?

A:只要用IRR的函數就能算出儲蓄險保單的實質利率囉!

首先,先整理好每一期的現金流量,舉例來說,每年繳16萬1,568元,每期就是「1年」,現金流量就是「16萬1,568元」。因為是付出去,所以要記得加負號,變成「-161,568」。最後一期的到期領回金是100萬元,因為是收到,因此是正的「1,000,000」。

填好每一期現金流量後,在函數視窗輸入「=IRR(B2:B8)」,把每一期的現金流量加進來計算,就可以算出這張保單的實質利率是0.89%。

Q:那天看到DM上兩個投資商品,商品A的3年累積報酬率有30%,商品B投資10年,累積報酬率有120%,到底哪個賺更多?

A:若單純用年平均報酬率,就會得出商品A有10%、商品B有12%,但如果考量到利滾利的時間因素,賺更多的投資商品其實是A。

因為投資是有時間價值的,因此單將累積報酬率除以年數會有誤差。要算出真實報酬率,公式為「年化報酬率=(1+累積報酬率)^(1/年數)-1」(^為次方)。

因此,以商品A為例,只要在Excel的儲存格E2輸入「=(1+C2)^(1/B2)-1」,就能得出年化報酬率為9.14%;B商品輸入「=(1+C3)^(1/B3)-1」,為8.2%,意思是如果投資期間相同,商品A最後會賺得比較多。

Q如果5年後想存100萬元,在預期每年報酬率大概5%的情況下,每月應該投入多少元才有可能達成目標?

A:只要是「每段期間應該付出去或投入多少錢」的情況,幾乎都可以利用PMT的年金函數。

以問題中的情況為例,首先在儲存格中輸入函數「=PMT()」,點開左側的「fx」打開函數引數視窗。

因為要算的是「每月」應投入多少,因此應該以一個月為一期。每月報酬率(Rate)換算下來是是0.0041(5%/12)、期數(Nper)總共有60期(5年×12個月)、現在還沒投入,因此現值(Pv)是「0」,期末預計拿回100萬元,因此終值(Fv)為「1,000,000」。這樣就能算出每月至少應投入1萬4,705元。


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