保險常識

勞保年金的所得替代率近5成 是真的嗎?

撰文者:戴瑞瑤 更新時間:2016-05-16

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2016年5月開始,勞保投保薪資分級表上限從原本的4萬3,900元調高為4萬5,800元。對於全台投保勞保的1,000萬名勞工來說,雖然每年保費增加38元,但未來可以請領的退休金每人每月可以多增加883元!但你知道,自己退休時從勞保可以領到多少錢嗎?又該怎麼領呢?


根據瀚亞投信2015年9月公布的《亞洲投資人行為暨退休理財調查》調查,國人目前退休金來源,對政府的依賴度程度達28%,為亞洲國家中最高。其中,若以勞保每年1.55%的年資給付率來計算,若投保薪資在4萬5,800元以下的勞工,工作30年,退休後所得替代率高達46%以上(1.55%×30=46.5%),將近占退休金來源的一半,所以這筆錢你不可不知!

目前勞保老年給付方式分為一次請領跟年金(按月提領)供民眾2擇1。基本上,只要年滿請領年齡(目前2016年為60歲),且勞保年資滿15年以上者,可以自行選擇要一次請領或是年金按月請領。但一次領跟按月領取哪一個比較划算呢?可以透過下列步驟計算。

2步驟算出你的老年年金金額

上勞保局網站下載勞工保險投保薪資分級表,對應自己的月投保薪資。若年金給付,勞保局會以工作期間最高60個月的平均薪資作為月投保薪資;但若請領一次金,則是以退休前3年的平均薪資作為月投保薪資。依下表公式,可算出年金金額。

但若你勞保年資未滿15年,到60歲時一樣可以請領勞保老年給付,這時請領的就是「老年一次金給付」,計算公式為「最高60個月平均月投保薪資×給付月數」,給付月數是年資每滿1年就發給1個月,但超過60歲以後,年資最多只能以5年計。

假設阿明今年60歲,勞保年資只有8年,薪水3萬元,他希望自己可以做到65歲退休,到時年資為13年,他就只能領取「老年一次金給付」,一次從勞保領取39萬3,900元(月投保薪資3萬300元×13月)。

此外,若你希望能在請領年齡之後仍繼續工作,且勞保年資不中斷,延後請領老年給付,每延後1年給付金額就會增加4%,最多可以延後5年,給付金就能增加20%。但若你要提早請領,也就是在請領年齡之前提前退休,每提前一年也減少4%,最多只能提前5年領取,且退休金會被打8折哦!

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