意外旅平險
哪一種車險保費最低、保額最高？
撰文者：陳彥丞 更新日期：2016-07-15
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開汽車上路，難免會有遇到意外的時候，要為自己與愛車買對保險，才能降低這些風險帶來的損失。但近年新聞報導中，時常能聽到一般轎車和名車、超跑擦撞，需要負擔的超過一般人想像的高額修繕費用，若僅以「強制汽車責任險」或額外購買的「第三人責任險」來給付，恐怕不足。
因「強制汽車責任險」主要針對發生車禍時，造成第三人身故與體傷進行理賠，不負擔財物損失，而「第三人責任險」雖多增加了財物損失理賠，但因保額愈高、年繳保費愈貴，因此一般車主通常只規畫50萬～100萬元的保額，一旦遇上高額賠償車禍時，保額不足仍要自掏腰包。
在此情況下，建議民眾可選擇保費較便宜、但保額可拉大的「超額責任險」，它和第三人責任險一樣，在車禍事故發生時，對造成第三人身故、體傷或財物損失，進行理賠，但因為附約出單，保費較便宜，而且可依車主需求，拉高保額，因此可彌補保額不足的情況，免掉車主自掏腰包的損失。
舉例來說，若車主阿東只購買第三人責任險，其財損保額為100萬元，在發生車禍後需要賠償對方500萬元的修繕費用，在沒有購買超額責任險的情況下，剩餘的400萬元便需自行承擔。如果說阿東有投保保額超過400萬元的汽車超額責任險，就能透過理賠金轉嫁這筆支出。
保險業務員則提醒，汽車超額責任險為第三人責任險的附加險，也就是說一定要購買第三人責任險主約，才能夠再加保超額責任險。但近年有些保險公司也有推出「第三人責任保險-單一保額型」的保險供選擇，方便車主一次買齊。另外，部分超額責任險的啟動條件，除了須在強制險與第三人責任險無法足額理賠的條件下才啟動，亦會規定車主即被保險人，需在被提告的情況下才會啟動理賠，車主在購買前，務必確認清楚其條件。
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