保險常識
一家之主必看！ 年底保單健檢3步驟
撰文者：林 竹 更新時間：2016-01-13
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又值歲末年終，家居環境要大掃除、除舊布新，保單也一樣，要跟著重新檢視，看過去投保的內容，是否符合自己現階段的需求，進一步了解是否有保障缺口，需不需要再規畫新保單，還是按步不動，但保單健檢要怎麼做？可透過以下4步驟，輕鬆檢視手上保單：
步驟1》手上的保單，是否符合現在需求？
第1個檢視步驟，即是看現在投保的保單，是否符合自己的需求，能不能轉嫁當下最重要、最常見的風險。
舉例來說，以剛出社會的年輕人為例，因常常在外面奔走，騎機車到處跑更是常態，因此保障應該以意外險或意外醫療險為主；若是上有老、下有小，家庭責任重的三明治族群，則要透過壽險轉嫁人身風險，但若年輕人買太多儲蓄險，意外險保障不足；三明治族規畫太多醫療險，缺乏壽險保障，代表你手上的保單，無法轉嫁你現階段最重要的需求及風險，必須適度調整。
步驟2》保額有沒有缺口？
若是手上的保單，都能轉嫁當下風險，下一個檢視步驟，就是看保額買得夠不夠、有沒有缺口。
以壽險保額為例，通常會用「雙十原則」，例如保費支出為年收入的1/10、保額為年收入10倍以上來評估，這是基本而概略的做法，保戶可以用更細緻的2個公式，評估自己的壽險及住院醫療險保障是否足夠。
步驟3》現在的生活，與投保當時有何不同？
第3個步驟，即是看自己的生活現況，跟投保當時，有什麼不同，保單相關資訊，是否要調整。
例如從未婚變成已婚，壽險保單的受益人是否要從父母改成配偶；若是已為人父母，是否要把部分保單受益人，改為子女；另外，之前繳費是用信用卡還是帳戶扣繳，信用卡何時會到期？是否搬了家、換了工作？這些小細節，雖較不會影響將來理賠的金額的多寡，但會影響理賠申請的流程與方便性，因此在保單檢視時，應一併注意。
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