達人開講

用一個方法達成富足退休　就是最好的理財方式

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其實投資ETF最大的敵人就是時間與耐心，自己算一算從2011年到現在也將近7年了，當然周邊的朋友也有在投資ETF，但其實有很多人不能持續維持下去，原因不外乎就是嫌投資時間太久，及報酬率感覺很「平庸」跟其他「高風險」資產一比較，ETF這種3%～7%這種報酬他們完全看不上眼。

其實滿為那些朋友感到可惜，有在研究的投資者都知道ETF在長時間績效來說尚屬中等，但人往往都會被更好的報酬率沖昏頭。

也因為如此，不少朋友已經轉戰買個股或是聽從其他朋友的建議下「買未上市股票」等資產投資，其實我聽了這些標的差點沒昏倒，因為這跟他們剛開始想投資ETF的想法相差甚大。

也許就是投資ETF讓投資人什麼事都不用做，感覺沒在投資所以很無聊，投資人「完全沒有參與市場的感覺」，股票市場的各種新聞好像都不管你的事一樣，這些朋友等不到一個10年，更等不到下下個10年。

也基於這些理由，許多投資人開始高估自已的風險忍受度，開始投資高風險資產想要增加報酬率，但是想投資成功最簡單的方法就是擁抱大範圍股票市場，跟持續的「耐心」，耐心在投資上是成敗的因素最主要原因之一，往往投資失敗最主要原因就是缺乏耐心。

通常這些沒耐心的投資人，其實平常對財經也一知半解或甚至不關心，就這樣很簡單的只是聽從「朋友說」，就帶去買莫名的資產，當然其他資產類別並沒有不好。

但是如果連ETF這種 Buy & Hold最主要的核心概念都沒搞懂話，我想操作其他資產類別只會更加困難，這些高風險資產也許可以帶給你短暫的上漲喜悅，但長期下來這樣大起大落的績效真的是投資人想要的嗎？只要一次讓你跌到谷裡，你可能一輩子就不敢再投資了。

我一直在想，如果叫我100%重壓都買TSM（台積電），說真的我還真的不敢買，我怕他有一天出走台灣或是可能經營不善，但有多少台灣投資人不是重壓單一個股？

常常聽到很多人一輩子存台積電或是中華電，又或是中鋼等股票，其實我都為他們捏把冷汗，難道這些公司可以不受景氣影響一直都不會倒閉嗎？萬一真的倒閉怎麼辦？

不少台灣人喜歡用元大台灣50（0050）的ETF投資台灣，但是投資人知道光是台積電（市值約1,660億美金）就占了0050將近30%嗎？

意思是台積電只要倒了，投資人就會蒙受損失高達約30%，而像是投資美國的ETF如VTI這種深度深、範圍又廣的ETF來說，就算是持有全世界市值最高的蘋果（約7,500億美金）來說，就算蘋果真的倒了投資人也只會承受約2%～3%的損失。

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