搶救爛理財

滾大財富還是滾大負債? 借錢投資之前先想5件事

撰文者:劉姵呈 更新時間:2017-08-17

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關鍵字:

負債 貸款 套利




想增加財富之前要先管理負債,這是很多人忽略的事,打個比喻就像是把錢放進口袋,當然要先知道口袋有沒有破洞,避免錢從口袋遺失。

根據央行每月公布的消費者貸款及建築貸款統計資料來看,無論是購置住宅貸款、房屋修繕貸款、汽車貸款、其他個人消費性貸款或是信用卡循環消費貸款,都是逐月增加、且較去年同期成長。發現了嗎?雖然身處低薪時代,物價水準又逐年上升,但國人對消費的需求卻是不減反增;薪水不夠,就刷卡來買,無法存錢,就舉債來投資!



舉債消費的話,是個人欲望管理的問題;但若以銀行信貸、車貸或是房貸來投資呢?到底行不行?


其實這沒有標準答案,但舉債投資有幾個要注意的重點,現在市場的利率偏低,如果你最近有想透過「借貸投資」的話,為避免口袋破更大的洞,以下有5個觀念,建議在你行動之前先謹慎檢視自己承受債務的體質是否良好,再考慮是否要做。

1.先準備緊急預備金
緊急預備金是不管有沒有舉債投資都不可或缺的事情,通常建議準備3到6個月的生活費用,以免遇到投資失利或其他緊急狀況時,需要更大筆的臨時資金需求,手頭會沒有錢可以應急,因為我們無法預估投資獲利狀況,假設剛好在市場行情低迷時,需要大筆資金,只能忍痛贖回、賣出或解約,不但破壞了自己的投資配置計畫,若有貸款,每個月還要還錢,舉債投資就毫無效益。

2.先管理原有負債
萬一原本身上就已經有貸款或是其他消費負債,建議還是先管理好原有的負債,因為最常見的破口袋就是「不斷產生高額利息支出的壞債」。萬一債台高築,讓借貸投資賺到的錢抵不過利息支出,那麼,複利的驚人力量將變成滾大債務,而非滾大財富。


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