達人開講

「有卡片就能買玩具嗎？」他驚覺理財教育不能等，決心這樣教小孩⋯⋯

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把一切都視為理所當然，是小孩的錯嗎？
常聽人抱怨現在的小孩太好命，因為少子化的緣故，凡事都被伺候得好好的。我一直不以為意，只覺得是這個時代的眾多問題之一，直到前些時日看到一行禪師的一段話，讓我有了不同的想法……

禪師說：「當你種菜時，如果菜長得不好，你絕不會責怪菜本身。而是會去思考，到底是肥料、水份或陽光不夠。」我們的孩子就像菜苗一樣，當做爸媽的我們抱怨子女把一切視為理所當然時，或許也該反問自己，是否已善盡教導他們的責任。

未來我計畫透過一系列文章分享個人的實驗與心得，內容包括：有付出才有收穫（本文），存、花錢與預算規畫，借、還錢與信用卡，以及投資的基本概念等，希望會對同樣關心子女理財教育的父母有所幫助。

錢不是從ATM裡「自動」吐出來
一年多前，我帶著當時5歲多的大女兒去買中國菜外賣，卻發現身上已經沒有現金，只好先拐個彎到附近銀行的提款機領錢，然後才取菜回家。

路上，大女兒突然問我：「爹地，我也可以有一張『那個卡片』（提款卡）嗎？」我問：「妳要這卡片幹嘛？」天真的她不假思索回答：「我看你把那卡片插到機器裡，它就吐了好多錢給你，然後你拿去買飯。如果我也有一張，不是可以買很多玩具嗎？」

我只得花了一番功夫向她解釋，那些錢並不是「自動」吐出來的。而是我先前已把賺來的錢存在銀行，所以現在才能把「本來就是我的錢」領出來。

見到她似懂非懂的模樣，我知道是時候開始教她有關個人理財的基本概念了。

零用錢怎麼給，比是否給更加重要
很多人認為給小朋友零用錢，有助他們從小建立對金錢的正確觀念。我認為只說對了一半，因為零用錢怎麼給，可能更加重要。

基於這樣的想法，我決定採用一套系統，在生活裡教我的兩個小孩有關經濟學的第1課，那就是天下沒有白吃的午餐──凡事有付出、才有收穫。至今，這套系統已經實施快一年。

我家的「星酬系統」（Star Reward System）
上圖為我家的「星酬系統」紀錄板。先前我是在Amazon買到這東西，且該網站上也有其他不同材質，但用途相似的產品。

星酬系統紀錄板

在我家並沒有零用錢（allowance）這回事，兩姊妹每天必須透過「工作」（完成各種指定任務，且多半是我和太太希望她們養成的好習慣）累積星星、賺取酬金。例如：

1.吃飯的時候保持用餐禮儀，並且在半個小時內完成，可以得3顆星。
2.每天將自己的活動空間整理乾淨，也是得3顆星。
3.隨時記得說「請」和「謝謝」，得2顆星。
4.在生活中找到特定上市公司的商標，也可以得1顆星（原因我將另文說明）。

每天晚上兩姊妹睡覺前，我或太太會和她們一起回顧當天完成的任務，並在「星酬紀錄板」上登記每人應得的星星。

註：我故意選擇用酬金（reward）而非薪水（salary）命名這個系統，是因為個人認為在現行美國稅賦體制下，受薪階級是相對而言被剝削得最嚴重的一群。我希望女兒們有朝一日能做得比爸媽更好，不再以固定的薪水為主要收入來源。

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