搶救爛理財

拼命工作、為錢感到焦慮?師法美國財經作家9步驟,邁向經濟獨立的自由人生!

撰文者:翁韵純  更新日期:2018-10-31

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消費 存錢 理財 風傳媒 收入分配




「帳戶打開可以看見百萬存款,擁有自己的房子、車子,組織幸福的家庭,隨心所欲地過日子!」這大概是不少人理想生活的樣貌,平常拚了命地工作、規畫人生、充實自我,就是為了有一天能過上這樣的日子。不過對於才剛踏出社會不久,薪水不高還背負著學貸的許多年輕人而言,這簡直是遠在天邊的幻想。

幾個星期前,和許久未見的好友們聚了一次,大家都已經從大學畢業一年,仍然對未來前途充滿焦慮,大部分的都還在歷經低薪菜鳥的種種考驗,有幾個朋友則剛從上一份工作離職,打算找更有發展性的工作,也有幾個人正在家準備考研究所和公務員,對於早日「經濟獨立」,每個人都有無形的壓力。


朋友A說:「原本以為畢業就等於是經濟獨立的開始,能夠靠自己賺錢、自由地展開人生的冒險,誰知道現實遠遠比想像中殘酷。」即使離開巢穴,擁有了自由之身,光靠不到30K的薪水根本負擔不起生活的開銷,每個月可能還要接受父母的資助,哪稱得上真正的「經濟獨立」、「隨心所欲」?

只能說所謂的「理想生活」是得用錢堆疊出來的,擁有屬於自己的財富,才能獲得真正自由。美國財經作家Vicki Robin Trent Hamm及專欄作家Jeff Gitlen就分享給年輕人幾個達成經濟獨立的方法,幫助年輕人離理想生活更進一步。

弄清個人財務狀況
想要達到經濟獨立的第一步,知道自己的財務狀況是最基本的,包括每月的薪水、現有的存款和負債(學貸、車貸等等)。美國財經作家 Vicki Robin就建議可以從第一筆薪水、儲蓄進度開始慢慢推算自己未來能擁有的資產,幫助釐清個人的經濟能力。

釐清個人支出並制定生活預算
美國財經作家Trent Hamm說:「良好的預算始於真實地了解您的支出和收入,財務獨立的一個重要部分是弄清楚如何在你的能力範圍內生活。」在月薪不高的狀態下,想要一步步達成經濟獨立前,最重要的是釐清自己每個月的支出項目,接著制定相關的預算,確保每分錢都合理運用。

先列出目前支付的所有項目及費用,例如租金、飲食、水電費、娛樂花費等等,接著將以往由父母支付的費用列出,像是:電信帳單、醫療保險等等,弄清楚自己每月需要負擔多少費用,訂定能夠負擔的預算並堅持下去。雖然一開始生活水平的下降可能會讓自己不習慣,但逐步實現自給自足的過程能幫助自己保持獨立。

妥善分配收入
對於剛出社會的年輕族群,可以透過「50–20–30」的收入分配法來規畫生活預算,為自己達成經濟獨立。標準的「50–20–30」的收入分配法,也就是將扣稅後收入中的50%作為基本生活費,用來支出基本的生活開銷,收入中的20%做為日常的理財儲蓄,剩下的30%作為生活娛樂的額外消費或是做為生活緩衝的預備金。

如果額外有學貸或是其他貸款,可以將生活娛樂與理財儲蓄的比例互換,收入的20%作為娛樂開銷及日常預備金,30%用於理財儲蓄,挪出其中的部分資金來償還貸款。

透過記帳了解消費習慣,追蹤花費以減少開支
個人的消費習慣對於追求財務自由的年輕人而言相當重要!平時就使用記帳App或是記帳簿追蹤個人花費,每月查看帳戶或信用卡的對帳單,利用直覺化的圖表,一目瞭然每個月的收支。一旦掌握自己的消費習慣,就能慢慢找到節省花費的方法,像是減少或消除一些非必要的開支,慢慢增加超額現金流,拿去儲蓄或償還債務。


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