搶救爛理財
拼命工作、為錢感到焦慮？師法美國財經作家9步驟，邁向經濟獨立的自由人生！
撰文者：翁韵純 更新日期：2018-10-31
瀏覽數：3,364
如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：
「帳戶打開可以看見百萬存款，擁有自己的房子、車子，組織幸福的家庭，隨心所欲地過日子！」這大概是不少人理想生活的樣貌，平常拚了命地工作、規畫人生、充實自我，就是為了有一天能過上這樣的日子。不過對於才剛踏出社會不久，薪水不高還背負著學貸的許多年輕人而言，這簡直是遠在天邊的幻想。
幾個星期前，和許久未見的好友們聚了一次，大家都已經從大學畢業一年，仍然對未來前途充滿焦慮，大部分的都還在歷經低薪菜鳥的種種考驗，有幾個朋友則剛從上一份工作離職，打算找更有發展性的工作，也有幾個人正在家準備考研究所和公務員，對於早日「經濟獨立」，每個人都有無形的壓力。
朋友A說：「原本以為畢業就等於是經濟獨立的開始，能夠靠自己賺錢、自由地展開人生的冒險，誰知道現實遠遠比想像中殘酷。」即使離開巢穴，擁有了自由之身，光靠不到30K的薪水根本負擔不起生活的開銷，每個月可能還要接受父母的資助，哪稱得上真正的「經濟獨立」、「隨心所欲」？
只能說所謂的「理想生活」是得用錢堆疊出來的，擁有屬於自己的財富，才能獲得真正自由。美國財經作家Vicki Robin 、Trent Hamm及專欄作家Jeff Gitlen就分享給年輕人幾個達成經濟獨立的方法，幫助年輕人離理想生活更進一步。
弄清個人財務狀況
想要達到經濟獨立的第一步，知道自己的財務狀況是最基本的，包括每月的薪水、現有的存款和負債（學貸、車貸等等）。美國財經作家 Vicki Robin就建議可以從第一筆薪水、儲蓄進度開始慢慢推算自己未來能擁有的資產，幫助釐清個人的經濟能力。
釐清個人支出並制定生活預算
美國財經作家Trent Hamm說：「良好的預算始於真實地了解您的支出和收入，財務獨立的一個重要部分是弄清楚如何在你的能力範圍內生活。」在月薪不高的狀態下，想要一步步達成經濟獨立前，最重要的是釐清自己每個月的支出項目，接著制定相關的預算，確保每分錢都合理運用。
先列出目前支付的所有項目及費用，例如租金、飲食、水電費、娛樂花費等等，接著將以往由父母支付的費用列出，像是：電信帳單、醫療保險等等，弄清楚自己每月需要負擔多少費用，訂定能夠負擔的預算並堅持下去。雖然一開始生活水平的下降可能會讓自己不習慣，但逐步實現自給自足的過程能幫助自己保持獨立。
妥善分配收入
對於剛出社會的年輕族群，可以透過「50–20–30」的收入分配法來規畫生活預算，為自己達成經濟獨立。標準的「50–20–30」的收入分配法，也就是將扣稅後收入中的50%作為基本生活費，用來支出基本的生活開銷，收入中的20%做為日常的理財儲蓄，剩下的30%作為生活娛樂的額外消費或是做為生活緩衝的預備金。
如果額外有學貸或是其他貸款，可以將生活娛樂與理財儲蓄的比例互換，收入的20%作為娛樂開銷及日常預備金，30%用於理財儲蓄，挪出其中的部分資金來償還貸款。
透過記帳了解消費習慣，追蹤花費以減少開支
個人的消費習慣對於追求財務自由的年輕人而言相當重要！平時就使用記帳App或是記帳簿追蹤個人花費，每月查看帳戶或信用卡的對帳單，利用直覺化的圖表，一目瞭然每個月的收支。一旦掌握自己的消費習慣，就能慢慢找到節省花費的方法，像是減少或消除一些非必要的開支，慢慢增加超額現金流，拿去儲蓄或償還債務。
您可能有興趣的文章