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理財達人試用報告》10款最適合小資族的理財App你不能沒有!

撰文者:黃琛為 更新時間:2019-02-04

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記帳 理財 黃琛為 懶人經濟學




有讀者私訊我說,心底想學理財,但密密麻麻的文章與觀念總是讓他昏昏欲睡,有沒有速成的妙招?

其實是有的!在這個時代裡,手機裡已經有許多好用的理財類App,裡面的功能都隱含了「延遲滿足感」、「複利」、「基本面研究」這些在投資中十分重要的觀念,可以幫助我們一步步的實現目標。


依照功能不同,我將這些App分成了:存錢類、記帳類和資訊類,幫助我們完成不同階段的理財目標。

存錢類App》
52 Weeks:52週存錢大挑戰!
52 Weeks是一款存錢的App,存錢方式有2種:

1.定期定額。
2.每次遞增。

我推薦使用定期定額,可以養成儲蓄習慣,更能將提醒日設在發薪日當天。金額設為薪水的20%~40%,一領到薪水就把錢轉存進自己的戶頭,相當於強迫自己儲蓄。而使用每次遞增,到後期其實會給自己不少的壓力。

看著52週的進度條慢慢填滿,目標也逐漸完成,心情真是美滋滋!

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Deposit Plan:計算你離財務自由還有多遠
Deposit Plan App是一款幫你計算財富自由的工具,只要輸入:

目前資產、退休後每月想提領金額,它就能算出退休前,每個月你該存多少金額才能享有財富自由!

第一次使用時,結果讓我蠻驚訝的,原本我以為要工作到死才能財務自由,後來發現只要再工作十幾年,就可以退休了...,這讓我反思,我們是不是花了太多時間在賺錢,卻從來沒有思考過自己需要多少錢呢?

這個App我大概半年會打開一次,將目前資產依照實際狀況更改,看著退休時間愈來愈短,心裡也愈來愈踏實。

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這個App沒有Android版本,但我之前有介紹過一個網站,也能算出財務自由的時間。

中央銀行:利率查詢很重要
中央銀行作為唯一上榜的公家機關出品App,大家請先給它一個鼓勵。中央銀行推出的App有一個很好用的功能:各家銀行利率查詢。從活期存款、定期存款、信用卡最低利率、房貸利率都能按最高最低來做排列。

有時想存一筆錢,或是想刷信用卡清空購物車,在網上找各家銀行的利率總是比較到崩潰,就算有文章整理,也可能已經過時。這時候中央銀行App的功能就派上用場啦!

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記帳類App》
記帳城市:用每筆收支,建造你的城市
這是一款遊戲化記帳的App:

1.每記一筆帳你的城市就會生成一棟房子,同樣的房子可以改建成更高級的建築物,帶給城市更多的收入。
2.邀請朋友加入你的城市,當你的「打工仔」。
3.記帳完後自動生成圓餅圖,可以檢視自己的開支。

為了讓城市持續發展下去,每天睡前我都會打開這個App記帳。簡單說,這是個會讓人想要記帳而記帳的App...。

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aifian:拿發票來投資,年化收益還有8%?
aifian有3大功能:發票換錢、投資以及預借薪資3大功能。創立目的是希望人工智慧可以給每一個人使用,改善每一個人的生活。

1.發票換錢、投資:上傳發票1張可以抵1元,存入資金則是最少3,000元起跳。稍微看了一下,存入aifian的資金一年的年化收益是6%~8%,於是轉入3,000元小試身手,目前收到了第一次分紅。

需要注意的是,aifian的官網有一條風險提示:人工智慧生成資產,損失超過2%自動停機,有效控制風險。

也就是說,將來這筆資金也可能是「負的」。另外,對於aifian是如何運用我們轉進去的資金進行投資,官網上能找到的資訊也不太多。

2.預借薪資:綁定薪轉帳戶後每週領薪,但因為我還沒測試,所以暫不介紹。

對於投資者來說,我們樂於擁抱帶來改變的FinTech科技,但也必須建立在充足的資訊以及官方監管之下,希望aifian能在官網放上更多這方面的資訊。目前有消息說App正在製作中,很期待你們能為台灣金融業投下震撼彈阿!

目前還沒有App,附上aifian官網aifian FB連結。

CWMoney理財筆記:發票記帳、自動生成每月開支圖表
CWMoney理財筆記有3大功能,可以分為發票記帳、自動生成收支表、以及理財資訊。

1.發票記帳:和aifian不同的是,在CWMoney理財筆記掃描發票後,得到的是點數而不是回饋金,點數可以拿去商城換取禮物,可以換到茶葉蛋、奶茶、VIP會員(在線觀看雜誌、生成年收支報表等等)、實體雜誌等等。

2.自動生成收支表:掃完發票後,App會自動辨認消費的行業列表,生成一張月收支圓餅圖,也可以自己手動新增。透過圓餅圖,可以發現自己每個月在哪個行業花上最多錢,搞清楚自己的「錢」去了哪裡,結果可能會讓你嚇到!

3.理財資訊:上面也有少部分理財文章可以觀看,但內容不多。要看的話直接上網站看比較快~另外,也可以直接連接悠遊卡,一卡通,方便即時記帳。也能夠設定提醒,例如信用卡的還款期。

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MOZE:號稱最美的記帳程式
MOZE是一款稍微複雜的App,適合對理財有基本概念,懂得多帳戶管理的朋友使用。除了基本的記帳功能外,還加入了建立不同帳戶、專案、預算等3項功能。

1.建立不同帳戶:如現今帳戶、悠遊卡帳戶等,可以獨立設定繳費日、起始日等。
2.建立專案:如基金投資專案、旅行專案,記錄每筆專案的花費,還能更改幣別(有投資ETF、國外股市的朋友非常推薦!)
3.建立預算:對食、衣、住、行設定上限,並即時掌控剩餘金額。

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