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這檔債券10年單筆年化報酬率近6%!夏韻芬:想存退休金的人可考慮

撰文者:夏韻芬 更新時間:2019-04-02

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債券 基金 投資


Q:很多投資分析都說2019年情況不太好,如果有筆錢想投資,不知道哪一種債券比較安全?有理專推薦我1檔全球投資級債券基金,名稱是「安聯PIMCO全球投資級別債券基金」,想請問你的看法?(網友HELEN LEE)

A:對於保守穩健的投資人來說,如果擔心波動過大,可以考慮債券型基金。以資產配置來說,本就應該有股有債,只是今年股債比率可能需做些調整——股降債升。


一般全球債券型基金,都堪稱保守穩健,但這檔安聯PIMCO全球投資級別債券基金更趨安定。很多債券型基金不能只看短期,必須把時間拉長來看。你說的這檔債券型基金,10年單筆年化報酬率(含息總報酬)有5.45%(截至2019年1月11日),成績不錯,保守或是想存退休金的人可考慮。債券型基金不會在短時間帶來很大的獲利,波動幅度也不會太大,適合穩健偏保守的投資人。

目前市面上的全球債券型基金很多,乍看以為是布局全球,仔細看會發現有的布局是以歐洲、美國、日本等成熟國家為主;而有的則是以新興市場公債居多。所以光看基金名稱不準確,還要看內容。

以安聯這檔債券型基金布局來看,光歐美這2大市場就占9成(截至2018年11月30日)。投資標的分布方面,以政府債及投資等級債居多。

買債券型基金可以注意信用評等,愈高就愈安全。根據國際信用評等等級,BBB以上(包含BBB、A、AA、AAA)是「投資等級」,評價較好,BB(含)以下是「非投資等級」。安聯這檔債券型基金,它的平均信用評等是「A」,表示相當安全,報酬率也以穩健為主,但如果是高收益債券型基金,由於信用評等低,價格波動也較大。目前你的債券配置上,少了比較穩健的部分,因此可以考慮增加這種投資級別的債券型基金。

◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
◎經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人

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