搶救爛理財
拒當守財奴》怪老子的簡單理財課：「不必死命存，一樣變有錢」！
撰文者：咪編 更新時間：2019-10-04
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相信有心想要理財的人，看到許多文章都是教你如何存錢、強迫儲蓄等，種種勵志文的摧殘下，還沒開始行動就已經心好累。然而《怪老子的簡單理財課》這本書的標題「不必死命存，一樣變有錢」，立刻就打動我這個目標族群啊！不囉嗦，下面立刻進入正題：
對於想理財卻不知從何著手的人
在理財的道路上，許多人因為不了解自己的理財性格，在中途走上岔路，浪費了許多時間。而《怪老子的簡單理財課》在第1堂課就先放了一個性向測驗，在無數「YES」、「NO」的選擇下，你可以測出自己是7種理財性格的哪一種。這個測驗除了讓你更了解自己的理財偏好以外，作者怪老子也在書中告訴你，各種性格應該注意的地方。
例如對於樂天的月光族來說，需要先做好金錢分配、強迫儲蓄；對於欠缺自信的悲觀者來說，可以先透過記帳了解自己最大的開銷，確認是否有辦法縮減開銷，再利用富人公式「收入－儲蓄＝支出」開始存錢…，對於穩步前進的耕耘者，可以透過「全球股票型基金」＋「全球債券型基金」建立資產組合。
對於存股族
《怪老子的簡單理財課》除了對理財新手有所建言以外，對於存股族怪老子也有自己的一番看法。怪老子認為，存股投資者其實可以分為3種類型：
1.積極型投資者：喜歡具成長性、獲利年年成長的公司。
2.保守型投資者：喜歡投資成熟產業、獲利穩定、股價波動低的牛皮股，例如電信股龍頭中華電（2412）、保全業龍頭中保（9917）及官股銀行股等。
3.均衡型投資者：存的股票兼具上述2種風格。
至於上述哪一種投資風格最好？怪老子表示，「適合自己的最好！」
其實不論你是哪種類型的存股投資者，怪老子認為，你都應該關心下列3點：
1.挑選體質好的企業並長期持有。
2.發現企業創造獲利能力不再就汰弱換強。
3.分散布局不同產業的好公司。
對於第2點也許有人會感到好奇，既然都叫「存股」，不是應該買進之後就無需關注，就這樣持有到老死的那一天嗎？
No！No！No！怪老子強調，存股也是要做功課的，若是公司表現不佳，還是得忍痛出手。但這個出手並不是胡亂出手，怪老子表示，用心的存股者，很少單純因為股價變化而賣掉股票，主要著眼於公司的基本面變化。只要基本面惡化，例如獲利變差等等，就該考慮是否要賣出。
而存股除了必須選到好的標的，以免金錢愈存愈薄以外，報酬率也是很重要的數字。對此，怪老子在書中亦有Step by Step的步驟教學，教你如何記錄每筆存股現金流，再利用Excel的XIRR函數快速算出你的年化報酬率。如此一來，你就能知道你的財富被你養胖了多少。
租屋好還是買房好？
除了上述的理財建言以外，怪老子對是要租屋還是買屋，也有自己的一套看法。
對於許多離鄉背井討生活的人來說，「究竟是租屋比較好，還是直接買房會比較好？」是不可迴避的問題。
認為買房子比較好的人說，租屋租再久，房子也不是你的，等於是你在幫別人養房。那乾脆自己去買房，把租屋的錢拿來繳房貸，這樣比較划算。
認為租屋比較好的人則認為，現在房價那麼貴，買完房子以後就變房奴，所有開銷都要縮減，太痛苦了。倒不如先用便宜的價格在外面租屋，靠投資努力存錢，之後有能力再直接購屋。
總是公說公有理，婆說婆有理，最後還是不知道究竟是租房子好，還是買房子比較好。若你也有同樣困擾的話，那你非常適合看《怪老子的簡單理財課》這本書，因為怪老子在書中教你，可以用永久租屋的未來現金現值（即房地產的內在價值）推算合理房價。
假若能用與該內在價值相同或相近的價格買到這間房屋，那麼就應該把房子買下來；假若目前房價遠高於內在價值，那麼租屋會比較划算。計算方式就麻煩大家翻書找嚕。
此外，書中對於「該選本息均攤還是本金均攤」、「是否該使用寬限期」等月經文亦多有著墨，相信對於有購屋需求的人會有所幫助。
除了上述談論的重點之外，《怪老子的簡單理財課》亦對如何建構完整財務藍圖、如何建構年度預算表、有哪些不錯的投資工具、壽險的保額需要多少、退休金的來源、是否參與勞退自提、如何精算每月投入本金創造花不完的退休金等都有提及。
最棒的是，書裡面所提到的Excel表格，都可以從網站上下載，至於下載和使用方式就留待大家自行去翻書探索嚕！有興趣的人可以把書找來看看！
本文授權轉載自小編愛投資線上讀書會
延伸閱讀
▶投資書很難懂？小資學理財，從「這幾本」開始！
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延伸學習
▶ 《怪老子的簡單理財課》
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