好房二三事

降息不同調,房貸族注意!舊戶呈現公民行「一國兩制」,新戶則是首購最有利

撰文者:朱漢崙 更新時間:2020-04-09 瀏覽數:27,400

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中華郵政調降牌告利率及政院再宣布放送房貸降息利多之後,央行所提出盯住公教住宅優惠房貸的房貸地率「鐵板價」順勢降到1.31%,9月底前更降到1.06%。金融圈指出,房貸新、舊戶命運大不同,舊貸戶將視原往來行是公股或民營而面臨「一國兩制」,新戶特別是首購族則受惠最多。


銀行主管指出,既然央行已經亮出新的鐵板價就是1.31%,比起政院給予公股銀行的房貸降息加碼優惠僅以自用住宅且限1,000萬元以內,民營銀行也有可能趁勢再祭出價格戰,全面把優質新戶的利率降低到1.06%,9月底之後再調回1.31%。根據公股銀行所接收來自政院的指令,除了全體房貸戶都降1碼(0.25個百分點),房貸餘額1,000萬元以內的部分還可再多降1碼。

舉例來說,某戶原本適用1.56%的房貸餘額有3,000萬元,在上述政策調整之,1,000萬元所適用的利率自4月1日起將為1.06%,直至9月底止,10月1日恢復到1.31%;另外2,000萬元的部分,4月起一律降至1.31%,直至下次中華郵政再調整牌告利率為止。

在房貸戶本身條件上,政院的加碼降息優惠也將以「自用住宅」為限,換言之,倘若某借款人在銀行有兩筆房貸,只有其中一筆房貸能適用;先前伴隨銀行房貸而生的「理財型房貸」,則被剔除在適用範圍外。

金融圈人士分析,政院這波加碼降息,恐怕在公股、民營銀行的舊貸戶間形成「一國兩制」,倘若實際計算1,000萬元的房貸餘額加碼降息1碼的半年省息優惠,在政院宣布的優惠期9月前,最多僅能省約1萬2,500元,但倘若舊貸戶要轉貸,交給新銀行的設定費,依照目前房貸餘額大約千分之1.2%,就要1萬2,000元,還不包括支付前面的設定塗銷費、付給新銀行的開辦費等,轉貸並不划算。

但新貸戶沒有舊貸被銀行「綁樁」的包袱,可以自由選擇,因此若民營銀行不跟進政院對公股銀行要求的加碼降息,這半年就會面臨新貸戶大流失;加上民營銀行先前原本就關注央行的鐵板價隨降息鬆動的幅度,預期民營銀行將對新貸戶,特別是擔保品座落條件佳、薪資條件好的首購族發動新一波行銷攻勢,比照公行將9月底前的最低利率降到1.06%。

本文經授權轉載自工商時報

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