進修充電
《學校老師沒教的賺錢祕密》書摘
理財型房貸，讓人省3％
撰文者：王派宏、林茂盛
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請問，如果你有150萬元的現金，現在有一個房子賣100萬元，你會怎麼做？以下有2個選項：
A.貸款還要繳利息，會用100萬元現金買房子。
B.向銀行貸款買房子。
多年前，我的學生小吳，花了10年存到了100多萬元。當他存了第一桶金之後，就開始想要投資。他思考到底是要買房地產？買共同基金？還是買股票？就在此時，他認識了一位仲介，仲介在半年後，找到一筆急著賣的物件。
這個物件市價150萬元，屋主急著脫手，只賣100萬元。小吳一聽，覺得老天待他真是不薄，於是立刻答應買下。買下房子之後，原本打算轉手賣掉賺價差的小吳，在打掃房子時發現，這個房子如果以出租的方式，1年可以收到12萬元租金。
「真是太好了，這個房子有12萬元的租金，還有50萬元的價差，當然不可能把它賣掉，賣掉，我就不能收12萬元租金。」小吳決定先收租金，將來想賣屋時再賣。
不久後，銀行的放款員打電話給小吳，「聽說你買了XX社區的4樓？」
「是我買的沒錯。」
「這樣好不好？聽說你買的比較便宜，我可以讓你全貸，貸到100萬元。」放款員說。
聽到放款員的話，小吳立刻回應：「你有聽過，有現金還要貸款嗎？我不貸！」
「貸款有很多好處，現在利率很低，只要3%。」
「不行，不行，有錢幹嘛貸款？我當初用100萬元收了12萬元租金1年，12萬元除以100萬元，我是報酬率12%。」小吳得意的說。
不料，放款員聽到小吳的話，立刻回答：「欸，你講錯了，不是12%。」
「怎麼不是？我1個月收1萬元租金，12個月不是收12萬元？12萬元除以100萬元不是12%？」
「完全錯誤！任何東西都要比較之後才知道，對不對？」放款員說。
「好，那你證明一下為什麼不是12%？」
「好。首先，你花100萬元賺12萬元租金。」
「沒錯。」
「另外一個人，假設他跟你買一樣的價錢100萬元，可是他沒錢，所以他全貸，請問一下他租金多少錢？」
「租金還是12萬元，不會變。」
「所以，這個房子有房貸跟沒房貸，租金會不會受影響？」
「當然不會啊！」
「所以，如果有一個人他花0元，全貸買了這房子，租金不受影響，還是12萬元，對吧！」
「可是貸款要利息，如果像你說的3%，那麼1年的利息就是3萬元，他等於只收了9萬元。」小吳說。
「沒錯，所以你有沒有發現，他1塊錢都沒花，就賺了9萬元；而你花了100萬元，賺12萬元。」
「欸？好像是這樣！」小吳突然覺得他原本的邏輯，似乎怪怪的。
「我再說一次，你花了100萬元賺12萬元，他1毛不花賺9萬元，12萬元減掉9萬元，是不是差3萬元？」
「所以他跟我的差距就只有3萬元的差距？！」
「所以你多花100萬元，和全貸買屋，是不是只有差3%？」
「真的欸！」
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