進修充電

窮人把欠款當負債，富人把欠款當資產

當銀行家檢視個人的財務報表時，他們很容易就能看出這個人屬於哪一個階層。舉例來說：窮人一般上來說薪資收入不高，因此支出欄的數字也不會很大，基本上，他們完全沒有任何資產和負債；他們大多租房子居住並且乘坐公共交通工具上班。

這個階級的人勉強在生存的邊緣上，也就是所謂的月光族，他們如果需要資金上的周轉，通常會到當鋪或找短期借款公司，以因應緊急的狀況。

而中產階級的收入雖然相對比窮人高，但是一般來說支出和負債一樣也不少；新的汽車、更大的房屋、豪華的渡假之旅、一點都不想輸給鄰居的心態，都會增加支出和負債欄位的數字。

我經常問人為什麼要把退休基金當成負債。答案很簡單，當你的退休金計畫是屬於沒有資金來源的給付義務時，其實就是把錢從你的口袋裡拿走的負債。

當一般大眾陸續退休，而退休基金開始每個月把錢放進自己的口袋時，退休基金才會變成一項資產；並希望這一項資產可以提供你足夠的現金流，來支付你退休生活所需，直到你死亡為止。

一般退休基金計畫都有著3個非常大的問題：

1.由於市場不斷的波動起伏，加上通貨膨脹等影響，讓你根本不清楚自己最後到底會擁有多少退休金。

2.你根本不知道自己會活多久。

3.也不知道將來自己會需要多少錢才能活得下去。

相對來說，很明顯的，很多有錢人都擁有工作、支出以及負債。但是我刻意不列出工作收入、支出與負債欄位的內容，就是要特別強調，有錢人和窮人與中產階級最大的差異在哪裡。

我在這裡想表達的重點是：有錢人都把注意力擺在資產欄位中，而中產階級絕大部份的資產欄位項目，遠少於負債欄位裡面的項目。至於真正的窮人，則是根本不清楚什麼是資產和負債。

富爸爸對於資產的定義，可以用在任何事物之上而不限於不動產。事業、股票、債券、黃金甚至人力資源等，都可以歸類成資產或負債；任何從你口袋裡把錢拿走的都是負債，任何把錢往你口袋裡放的都叫做資產。

資產不會獨立存在，而是和負債共存，記住每一個硬幣一定會有兩面。舉例來說，如果你花點時間詳細記錄每月支出，你就能看到你的現金流不斷的流往另外一個人的資產欄位之中。

如果你有房貸，房貸就是你的負債，但是你和你的房貸對銀行家來說則是一項資產，只要你一直持續付款就會是如此。

我的意思並不是在教人「不要買房子」，我只是說：「不要把負債當成資產來看。」我們當今的世界為什麼發生金融危機，是因為領導人都把很多負債當成資產來看。

就算是A咖學生也不一定清楚了解資產和負債兩者之間的區別。就像我的窮爸爸一樣，大部分的人把注意力擺在薪資收入，也就是收支表中，他們會把自用住宅當成資產來看。

難怪會有這一次的金融危機，當我們最頂尖、聰明、受過高等教育的領袖，都把負債當成資產時，你說怎麼可能不發生這種事情。

為什麼銀行家們不在乎唸書的時候是A等生還是B等生，或者像賈伯斯、比爾‧蓋茲等在大學中途輟學的C等生。

銀行家只想要知道：

1.你這個人是不是懂得如何駕馭財務報表的威力。

2.你是不是能區分資產和負債兩者的差別。

3.你個人擁有多少的資產。

4.這些資產每個月往口袋裡放多少錢。

如果你能提早教孩子，銀行家們所看重的事物是什麼，那麼你的孩子在財務上，將會具有領先群倫的優勢。（本文摘自第2篇第10章）

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