搶救爛理財
為子女開立帳戶理財須注意什麼？
撰文者：編輯部 更新時間：2016-03-22
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Q：最近家中有新生兒報到，我想把政府補助的育兒津貼拿來當孩子的第一筆理財基金，請問有哪些補助可以申請？
A：為提高台灣新生兒的出生率，台灣各縣市政府，幾乎都提供了「生育補助」，又稱為生育獎勵金，像台北市、新北市就提供每胎新生兒2萬元的補助。只要父母其中一方設籍超過一定時間，並居住於該縣市，在新生兒出生60日內，攜帶申請人之身份證明、申請書，及新生兒母親存摺影本，至設籍所在地的戶政事務所申請即可。
生育補助的條件，需依各縣市機關戶政事務所規定，另外若父母有勞保、國保、或農保，也能申請生育給付。像勞保即規定，女性投保勞保滿280天，生下寶寶，可一次領到「生產前6個月平均月投保薪資×2」的生育給付，若生的是多胞胎，還能按比率增領呢！
Q：我看到部分銀行有推出「兒童帳戶」，跟一般成年人的帳戶有什麼不同嗎？
A：通常銀行針對小孩，推出「兒童帳戶」，它是一種多功能的綜合帳戶，具備基本的新台幣、外幣定存與活期存款功能，有的還會提供信託基金投資帳戶功能。有的銀行兒童帳戶，會提供不同於成年人帳戶的優惠方案，例如透過該兒童帳戶進行定期定額基金申購，給予3.9折的手續費優惠，或是活儲存款，成年人帳戶利率0.28%，但兒童帳活儲利息0.35%，只是因標榜「兒童帳戶」，所以兒童帳戶有年齡上的限制，例如開戶年紀必須在15歲以下，等一過了年齡限制，就跟一般成年人的戶頭無異。
Q：要如何幫小孩開立「兒童帳戶」，父母雙方要一起到銀行申請嗎？要準備哪些資料？
A：想幫小孩開兒童帳戶，小孩可以不必親至銀行，但父母雙方必須一到銀行來辦理開戶，如果其中一方無法前來，另一方親至銀行時，必須出具授權書。父母到銀行時，必須攜帶自己或小孩的戶口名簿或是身份證正本，以及第二證件（例如健保卡、學生證或護照），還有印章。若是想開立兒童帳戶的基金信託等其他功能，則必須準備事先在銀行官網，下載「未成年人開立存款／信託／黃金存摺帳戶 暨 辦理財富管理或投資金融商品同意書」，可由法定代理人如父母代表填寫即可。至銀行申請，可拿到存摺以及提款卡。
Q：我打算從自己的帳戶每個月固定轉存一筆錢給孩子，希望能積少成多，請問有金額上限的限制嗎？
A：根據遺贈稅法規定，每人每年有220萬元的贈額免稅額度，不論你是贈與1人或是多人，只要每年累計贈與金額，不超過220萬元，即可免徵贈與稅。為人父母者若想每月固定轉一筆錢給小孩，可善用這220萬元的贈與免稅額，因是「每人每年」，因此父母2個人，即有440萬元的贈與額度。子女可用受贈的資金，以自己的名義進行投資、理財，存款買基金均可，但現金的孳息與投資收益，全歸子女所有，這一部分因已不算父母的贈與，所以要納入所得稅中計算。
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