保險常識
人生責任變重 增加保額比買新保單划算
撰文者：陳彥丞 更新時間：2016-10-17
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阿忠最近喜獲麟兒，開心之餘他也想到身為家中經濟支柱的自己，保障是否足夠，萬一哪天發生不幸，獲得的理賠能不能負擔養育小孩的費用。其實許多人決定保障的額度時，除了按照預算，也跟阿忠相同，會以需要負擔的責任作為依據。
因此，在面對責任增加，想要提高自己的保障時，直接添加新的保單是一種方法。不過，部分保單中其實會包含「保額增加選擇權」，是容易被忽略的權利，利用這個方法增加保額，比起購買新保單，能夠更加減輕荷包的負擔。因此有需求者不妨回頭檢視自己的舊保單，看自己是否具有這項權利。
意外險、醫療險沒有保額增加選擇權
保額增加選擇權即為一定的條件下，投保人可向保險公司申請增加保額。通常壽險、儲蓄險等保單才會具有此項功能，意外險、醫療險則沒有。能夠行使這項權益的時機點，依各間保險公司規定不同，大致是在被保險人60歲前，保單滿3或5週年、被保險人結婚及小孩出生的一定時間內，都可以提出申請。
而能夠增加多少保額呢？多數保單一次能夠增加的保額，為當初投保保額的20%至25%，也就是當初投保100萬元，若結婚則可增加20萬元至25萬元的保額。但要留意的是，有些保單會規定保額增加的上限，像是最多到原投保金額的2倍，或是不能超過該保單的最高承保金額。
選擇使用保額增加後，保戶要先補繳差額的保險責任準備金，未來的保費則是會依照原始投保的年紀、預定利率以及費率計算，所以比起在年紀增加，再另行購買的保單，保費較為實惠。
除了比較便宜之外，透過保額增加選擇權的另外一個好處，在於基本上不需再提供健康證明或是體檢，就能夠行使這項權利。對於因為體況變差而較難買到新保單的人來說，是提高保障的好方法。
最後要提醒，在幾個條件下，可能會失去保額增加選擇權。例如已經辦理了「減額繳清」、「展期」，就會喪失資格。另外一種情況是連續數次沒有行使這項權利，例如連續3次符合資格卻沒有申請時，保險公司就不會再受理保額增加的申請。
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