保險常識
透過網路投保 留意2大限制
撰文者：陳彥丞 更新日期：2017-02-15
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保險不像一般的商品，都會陳列在商店的架上，讓消費者自行購買，大多數人都是透過業務員幫自己建構保障。但是隨著網路的普及，現在許多保險商品，保戶都可以在線上自行投保了。
網路投保最大的好處之一，就是「方便性」。舉例來說，要出國玩之前，只要動動手指頭，就能迅速在網路上投保旅遊平安險或旅遊不便險。其次，像是任意汽車保險（非強制險的車險）利用網路投保，保費多可享有10%～18%不等的折扣。
不過，並不是所有的保險商品，都能在網路上買的到。根據金管會的規定，壽險網路投保的業務範圍，目前僅開放旅行平安險、意外傷害險、實支實付醫療險與定期壽險，在2016年也開放了年金險。產險業者則是提供汽車保險、住宅火災與地震保險、居家綜合保險與旅遊不便險等等。當然，使用網路投保時，仍有一些投保限制需要遵守：
限制1》要保人與被保險人須為同一人
首先，無論購買壽險公司或是產險公司的商品，基本上要保人與被保險人必須為同一人。除非是利用自然人憑證投保，才不在此限制之內，例如父母持小孩的自然人憑證，替小孩網路投保。身故時的受益人也有規定，必須是直系血親、配偶與法定繼承人。
限制2》保障額度有一定的限制
網路上投保的保障額度，同樣會受到限制。以旅行平安險為例，在所有網路投保通路的保額，累計不得超過1,000萬元。而像是2016年占網路投保保費大宗的利變型年金險，單筆保費不可以超過100萬元，整體保額不可超過1,000萬元。因此，保戶在投保前，除了詳閱保單內容之外，在保額上也要多加留意。
另外提醒保戶，想要在網路上投保，會有「網路（線上）要保」與「網路（線上）投保」2種不同的方式，會影響可投保的商品類別與投保流程。最後，儘管網路投保並不像一般網路購物有7天鑑賞期，但若購買的商品為2年期以上，保戶仍能享有10天的契約撤銷權。
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