醫療險
善用3類保單 補貼癌症治療費用
撰文者：林 竹 更新日期：2017-02-15
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根據衛福部最新公告的2015年國人十大死因，平均每5分18秒就有1人罹癌，癌症已蟬聯十大死因榜首34年。面對罹癌後的龐大醫療費支出，民眾可用哪些保險，補強醫療費用的缺口？
壽險公司指出，目前共有3大類的保單，提供癌症治療費用給付：
住院醫療險》補貼病房、手術及自費費用
普及率相當高的住院醫療險，其理賠原則為，若保戶因疾病或意外住院，即給付相關保險金。若保戶因癌症而住院或進行手術，住院醫療險中有分「日額型住院醫療險」及「實支實付型住院醫療險」，均會啟動理賠機制，補貼住院期間的病房差額、手術費用及自費項目。但要特別注意的是，住院日額型醫療險規定保戶住院才有賠，若在門診進行治療，則不予理賠。
癌症險》提供低額度的初次罹癌保險金
至於癌症險，則又分為「一次理賠癌症險」及「多次理賠癌症險」。「一次理賠癌症險」主要是當保戶罹癌後，保單會給付一整筆保險金，隨後保單終止；「多次理賠癌症險」則先給付一筆初次罹癌保險金，若之後保戶再因癌症住院、接受治療或手術，也會提供理賠，但保單的初次罹癌保險金額度較低，例如10萬元。
重大疾病險》一次整筆給付、金額較高
考量現在癌症治療可能不需住院、多服用口服或標靶藥物，因此將癌症納為7項重大疾病理賠範圍的「重大疾病險」，顯得格外重要。因為只要保戶罹患這7項重疾中任一項，就能拿到一整筆的保險金，認證理財規畫顧問（CFP）李安昇即建議，保額至少要規畫100萬元才足夠。
目前重大疾病險將癌症因情況分為輕、重度（詳見下表），若是符合輕度重大疾病範圍，保戶只能領到輕度重大疾病保險金，通常為重度重大疾病保險金的10%；例如重度重大疾病保險金100萬元，輕度重大疾病保險金即為10萬元。但投保時要注意的是，有的保單規定，保戶領取輕度重大疾病保險金後，若再次符合重度重大疾病保險金理賠範圍，領到的保險金，必須先扣除輕度重大疾病保險金，以前例說明，即是只能拿到90萬元，但有的保單無此限制，投保前必須看清楚。
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