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圖解存股入手價位》定期買進0050 靠1檔ETF安穩退休

撰文者:編輯部 更新時間:2018-01-26

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標的篩選》須具備穩定配息、波動小特性
退休後的生活常常會因為「只出不進」讓人惶恐,因此投資工具能產生的現金流入,相對於資本利得(價差利潤)更加重要。李挺生認為篩選出投資工具後,接著就是挑選穩定配息的標的。元大台灣50從上市掛牌至今,除了前2年沒有配息之外,平均下來每年配發1.59元的現金股利。觀察元大台灣50近5年的股利政策,平均殖利率則接近3%(詳見圖1)。


此外,大多數人在退休後風險承受度都會下降,因此李挺生指出,作為準備退休金的投資工具,本身的波動度不宜過大。以元大台灣50為例,由於ETF的特性即為「購入一籃子股票」,相對於以單一個股作為標的,它能夠有效分散風險。

他表示,長期持有個股的最大風險,在於無法預期未來的情況, 例如20年前的「省屬三商銀」(編按:指第一金(2892)、華南金(2880)、彰銀(2801))是熱門存股標的,但經過20年,股價也從上百元,下跌到現在多在20元上下。由於從準備退休金,到使用這筆錢之間的時間很長,因此像是元大台灣50這類型的ETF,相較之下是更穩定的選擇。

進場時機》依據價格區間決定是否買進
以退休金為主要目標買進元大台灣50時,李挺生建議不需要太在意價格,只要手上資金足夠,就是可以進場的時機,「有錢的時候就是好的買點。」當然在不同價位購買的力道不同,他也簡單區分在特定價格區間的做法(詳見表1)。

                     

其中,若非以退休金為目標的投資人,股價70元以上時可考慮賣出,轉換至其他標的或等待低點再進場;若是用來存退休金的投資人,當股價來到70元以上時,先暫緩買進,待下跌時再進場。李挺生解釋,由於以退休金為目標的投資人在賣出後,不容易找到更好的標的,與其因此投錯地方,不如先握有資金並等待好時機。

若是決定長期持有不賣,碰到元大台灣50價格下跌時,不但不需要擔心,反而更應該逢低承接。他也開玩笑地說,碰到50元以下時,連房子都可以抵押借錢去買。

但要買到多少張元大台灣50,才足夠自己的退休生活呢?李挺生解釋,首先要了解退休後需要多少生活費,再來反推多少張的元大台灣50才夠。他建議可用較保守的方式估計,也就是每年元大台灣50約會配發1.5元的現金股利。以1個月需要2萬元,1年需要24萬元的生活費為例,若退休後的生活費,全部靠元大台灣50的股利支持,則至少要160張的元大台灣50。

至於開始存元大台灣50的時機點,李挺生認為並沒有一定得在什麼年紀時就必須開始買進。當然,愈早開始執行愈好,畢竟從30歲就開始買進,每年需要買進的張數,當然比40歲才開始要來得少。他也特別提醒,持有到一定張數後的現金股利,就可再次投入加碼,加快累積的速度。

李挺生表示,元大台灣50在操作上並沒有難度,其實是任何人都能夠學會的方式。唯一的困難在於,大多數人無法下定決心去執行,並且每年都按照紀律買進。抱持「一定要做、持續要做」的決心實際執行,才能夠長期持有元大台灣50,為退休生活打造穩定的現金流。

元大高股息股價較低,可作為年輕人入門ETF投資標的
除了元大台灣50之外,元大高股息(0056)也是投資人耳熟能詳的國內ETF之一,是否可套用元大台灣50的概念,改成用元大高股息準備退休金呢?李挺生說,雖然他並沒有專精研究高股息,但如果它符合安全性、流動性與會產生現金收入,每年穩定配息且波動度小的條件,投資人當然也可以試著用元大高股息作為投資工具。

元大高股息追蹤的標的,則是在台灣50指數與台灣中型100指數共150間公司當中,選出未來一年預測的現金股利殖利率,最高的前30名作為成分股。儘管並非像元大台灣50為被動篩選成分股,但其追蹤標的每半年也都會經過調整,安全性仍有一定保障。

元大高股息近5年的現金股利平均為1.27元,殖利率平均為5.22%,股價多在20元至25元間波動。相較於元大台灣50多在55元至75元間波動,李挺生指出,年輕人比較容易負擔得起元大高股息的股價,入門可行性比較高,等到未來累積一定資產後,可再轉換成元大台灣50。                                                                                                                           (文◎陳彥丞)



出生:1964年
學歷:台灣大學大氣科學系
現職:專業投資人、財經專欄作家

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