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複利達人40歲學理財滾出千萬 每年再領百萬
撰文者：編輯部 更新時間：2018-04-18
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結果台股不但沒有反彈，後來因為美國爆發911恐怖攻擊事件，台股再重挫到3,411點，他借的400萬元在短短3個月內腰斬一半。從沒虧這麼多錢的他，受不了壓力，斷尾求生，認賠殺出。
他回憶說：「那時候房貸利率將近5%～6%，每個月攤還本金和利息就要2萬5,000元，接近全家每個月生活費的一半。那時候每天都不好受，幾乎沒法好好睡覺。」
經過這件事，他得到一個大教訓，教科書上告訴我們不要借錢投資，要分散風險，「買進持有」（詳見名詞解釋）就好，自己偏偏不聽，結果跌了一大跤。從此之後，他領悟，「我學乖了，投資就照著書上講的原則去做（by the book）。」
買入持有是一個長期、穩健的投資策略，定義為在買入投資標的後就一直持有，直到到期日或特定日期後才賣出，期間不做任何交易，藉此獲取穩定的報酬率。
階段5：做好資產配置，定期定額只賺不賠
開始投資的第5年，怪老子把投資的基金重新配置，股票型基金跟債券型基金各占50%。股票型基金只投資風險波動度低於25%的全球型或區域型基金，債券型基金也只買全球型、投資等級債，不碰高收益債。
調整好基金投資組合後，自2001～2006年，這個組合每年都幫他創造超過10%的年化報酬率。結果，只花5年時間，他的資產累積就超過千萬元，2006年3月底，他50歲生日前3個月就毅然決定退休。
退休後，怪老子認為投資組合要更穩健，便將股債配置比例調整成3：7，投資目標報酬率也調降到7%。因此，2008年雖然發生金融海嘯，他投資組合累積的總金額從2007年最高點只縮水12%；儘管帳面虧損近200萬元，但他完全不受影響，到2009年年底，不但馬上轉虧為盈，而且獲利還超過10%，再度證明「買進並且持有」的策略確實有效。
退休至今5年，怪老子靠著投資，年年賺進逾百萬元。認識怪老子達25年的昔日主管苗衍慶說：「他好幾年前就常跟我們講他在投資基金，沒想到靠著投資理財，竟然在50歲就提前退休，我這個做主管的，卻工作到去年才有辦法退休。」言談間透露著羨慕之意。
不過怪老子從職場退休後，並沒閒著，反而積極投入理財教育，不但自設了個人理財網站，還到「Yahoo!奇摩知識+」網站回答網友提問的投資理財問題，「怪老子」名號迅速在網友間傳開。
2008年起，他在社區大學教理財，一圓想當老師的夢想，也圓了很多人的致富夢。學生之一、現年31歲的南山人壽業務主任胡志誠興奮地說：「學會如何計算、分析股票的投資價值，2008年底上完課後，我在2009年2月以300多元買進宏達電（2498），獲利30%出場！」
社會新鮮人月存8000元
25年就能坐擁千萬
2011年怪老子出版了《第一次領薪水就該懂的理財方法》，分享投資理財心得，而他的「怪老子理財網」每天平均瀏覽人次高達2,000人，累積更突破146萬人次。「這15年下來，我證明自己研發的這套投資方法，非常可靠。」怪老子對本刊記者說，他很後悔自己是到40歲才懂，所以他希望自己的女兒和其他年輕人愈早了解「複利」等理財知識，就愈早致富。
接著，他馬上試算：如果一名22歲剛出社會的年輕人，就算薪水只有2萬2,000元，只要每個月存8,000元，投資年化報酬率10%的工具，經過25年複利滾存，47歲時就能存到1,000萬元（詳見表1），之後就算不工作，也都能像他一樣，靠複利「年領百萬元」。
如今的怪老子，老婆想買新衣服，二話不說，掏錢就買。就像他在書上說的：「只要學會用錢賺錢，就會愈老愈有錢。這種人生，豈不快樂？」
【專家看法】社會新鮮人，股債比可拉高至8：2
——政治大學財務管理學系副教授吳啟銘
怪老子的複利觀念很強，股債基金配置的方法和買進跟持有的策略也很正確。這個策略不是建立在基金的波段操作上，追求的是長期、穩定的投資報酬率，避免買錯時點、買錯標的，也能克服人性追高殺低的弱點，我自己也是用類似的方式來做退休規畫。
其實投資理財的方法很簡單，但很多人都想得太複雜。教科書也確實告訴我們，景氣有好有壞、通膨有高有低，股債市都是一漲一跌，風險可以互相抵消，投資組合的報酬率就會回到股息報酬率、盈餘成長率跟債券殖利率，這是很好預測的，也是經過財務學上的實證，所以怪老子看教科書學投資，是有他的道理。
22歲剛出社會的年輕人確實可以照著做，但一開始可以積極一點，股票型基金的比重可以配到8成。而怪老子才55歲，距離男性平均年齡還有20年，或許可以考慮把債券基金比重降低到60%，並且增加1檔新興市場債或是全球型高收益債，整體的投資報酬率會比較高，也比較能夠對抗每年2%～3%的通膨率。
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