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各式存款全解說！「定期儲蓄」＋「整存整付」一次拿到最多利息

撰文者：林帝佑　更新日期：2019-12-03 瀏覽數：115,707

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定存和活存，有什麼不同呢？可以從很多個面向來談，但兩者之間最主要的差異在於：是否約定存款期間？

我們一般人口中的「活存」究竟是什麼？其全名為「活期儲蓄存款」，但如果你注意看，會看到另一個項目為「活期存款」，這兩種，自然人都可以開戶，但銀行為了鼓勵儲蓄，故前者的存款利率較高。

但不管是「活期儲蓄存款」或「活期存款」，因為都是「活期」，所以你想存多久就存多久，也沒有金額限制，就算你只存1元，今天存、明天領都可以！存款就像「活水」，沒有何時可以提款的問題。

反之，「定存」雖也分「定期儲蓄存款」和「定期存款」，但「定期」的意義在於：存款人必須和銀行約定最少1個月以上的存款期間，在約定的存續期間，存款自然得「固定不動」。假設約定存款時間為1年，這1年間都不能動用這筆資金，如果解約動用，則銀行給你的利息會打折。

約定存款期間，銀行願意給較高計息利率
是否約定存款期間，進一步會影響存款人可以領到的利息。對銀行來說，如果收到活存，因為存款人隨時可能動用，所以銀行無法將這筆錢再利用，也就無法賺到其它利潤，但銀行還是要支付你利息，因此，銀行給活存的計息利率就比較低。

如果銀行收到定存，因為知道存款人在這段期間內，基本上會把這筆錢放在這裡不動，對銀行來說，就可以利用這筆錢再進行其它業務，有機會賺到其它利潤，因此，銀行願意給定存較高的計息利率。所以，計息利率的排序就會變成：「活期存款＜活期儲蓄存款＜定期存款＜定期儲蓄存款」，愈後面的種類、計息利率愈高，對於有閒錢的存款人來說，選擇定期儲蓄存款最吃香。

不過，有些銀行會限制定存的金額，有些是以「萬元」為單位、有些是以「千元」為單位，各家銀行規定不同；且通常大筆資金，像是台灣銀行以500萬元為基準，就算同樣是定期儲蓄存款，小額的利率會優於大筆資金的利率。

定期儲蓄存款，因利息拿取方式可分2種
此外，以定期儲蓄存款來說，進一步可分成：整存整付、存本取息、和零存整付3種。但零存整付的方式在台灣並不受歡迎，因此很多銀行都停止這項業務。

而「整存整付」和「存本取息」的差異在於：利息領取的時間。前者顧名思義，「整筆存進去、整筆拿出來」，所以本金和利息會在到期時一次還給存款人，且因採「複利」計算，每天的利息都可以利滾利，以同樣的存款金額來看，選擇「整存整付」能拿到比「存本取息」更多的利息。因為「存本取息」是採「單利」計算，存款人可以在每個月領回領息，然後在定存期滿時，領回本金。

在此附上台灣銀行的試算網頁，大家可以動手算算看不同定存方式的利息到底差多少喔！

以同樣的存款期間來看，定期儲蓄存款利率最高

資料來源：台灣銀行