存股

新手用「定期定額法」存零股，愈早存股複利效果愈大，累積千萬資產！

撰文者：《Smart智富》真．投資研究室　更新時間：2020-01-29 瀏覽數：60,909

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舉例而言，你預計在3年後要去歐洲旅遊一趟，預計花費是20萬元，現在想要投資3檔長期平均年化報酬率為5%的股票，則可以推算出你每個月共須存下5,136元來投資。只要按照計畫紀律執行，你就有很高的機率可以在3年後去歐洲逍遙。

又或者，你是為了更長遠的目標而存股，例如累積到1,000萬元後就要樂活退休，那麼每個月又該投資多少錢呢？

假設你投資的標的是元大台灣50（0050），其長期平均年化報酬率是8.4%。那麼，若你想在20年內達成退休目標，每月就需要投資1萬6,038 元。如果覺得這個投資金額太高了，那就需要將投資時間延長。例如，投資時間拉長到30 年，則你每月所需投資的金額就可以降至6,141 元。

要提醒的是，投資時間愈長，存股計畫的達成率愈高；投資時間愈短，因市場短期波動難以預測，存股計畫的變數就愈大。而當投資目標不變，若想要減少每期投入的資金，則投資時間就要拉長，或是選擇更高報酬的標的；反之，若想要縮短投資時間，則每期投入的資金或是選擇標的的報酬率就要增加。不過，一旦選擇高報酬率的標的，相應而生的就是更大的波動風險，這點一定要記得。

部分薪水轉入交割帳戶，確保不動用投資資金
制定好計畫後，定期定額投資法在實際執行時，最怕的就是中斷投資，因為這就失去定期定額投資的原意，也無法發揮這個策略的投資優勢。而中斷投資最常出現的原因就是資金斷炊，將本來該用在投資的錢轉為他用，例如購物、娛樂等用途，投資變成三天打魚、兩天曬網，存股計畫就失去意義了。

為了避免這樣的狀況發生，建議存股新手要將定期定額的操作時間定在每月薪資入帳之後。如果公司發薪是在每月月初，就設定在發薪日後約定轉帳，將原本計畫要用來投資的金額轉進交割帳戶中，確保投資資金不會被挪用。也就是理財專家常強調的，「收入－儲蓄/投資＝支出」（詳見圖4）。