保險常識
把年終花在刀口上！善用3原則、少少錢也能把保障做足做滿
撰文者：小花平台 更新時間：2021-02-20
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保單依3原則買對、買夠
根據人力銀行調查顯示，今（110）年國內有超過6成企業確定會發放年終獎金，預估每位員工平均可以拿到0.94個月年終獎金，相較於去（109）年縮水了大約0.14個月、平均少了4.2天。
小花平台保險顧問指出，自從前（108）年底疫情爆發以來，迄今仍看不到「盡頭」，特別以今年來說，不論年終獎金多寡，都應該好好地把握住，只要懂得善用、利用，還是有機會放大的，不要忘了從中提撥一部分金額犒賞自己與家人，找到「被需要感」，提高個人的職場續航力，其他剩餘的金額再視個人狀況強化風險抵禦並多元化配置資產。
小花平台保險顧問進一步以初入社會的小資族為例，一般而言，每月薪資收入多用於支付日常生活開銷、存款較不充裕，多了一筆年終獎金額外收入，不妨重新檢視手中的保單是否符合現階段自身需求，「面對許多無法預期、突如其來的疾病或是意外，適時補足醫療保障缺口，絕對有其必要！」以下提出3原則教你依序補強：
原則1》先保「大」、再保「小」
所謂的「大」是指損失幅度大的風險，諸如：身故、重病或是失能等緊急、重大、不可逆的事故，可能動輒就要數十萬元甚至上百萬元，不啻為一般家庭的重大經濟負擔，建議優先考慮意外險、實支實付型醫療險、重大疾（傷）病險、失能扶助險等險種來轉嫁風險、銜接財務缺口。
此外，所謂的「小」是指一般常見的醫療費用，像是病房費、自費雜項開支等，可能只需花費數千元即能解決，相較於前述的「大」風險，是比較可以承擔得起的，可以放在第2順位著手規畫。
原則2》以「低」保費買「高」保障
說到以「低」保費買「高」保障，如果以壽險保障來看，在相同保險金額、相同投保條件下，定期壽險保費比終身壽險來得便宜，尤其愈是年輕、其保費差距愈大，對於初入社會的小資族而言，不妨以高額定期壽險搭配小額終身壽險，「用低保費買到足夠的保障，有多餘的錢可以再規畫其他的險種。」
另一方面，小花平台保險顧問建議，除了「終身型」保險外，也應該盡量避免「還本型」保險，這類保險通常保費高、保障低，需要繳費一段時間後，才能慢慢領回先前已投入的保費，這中間過程也已投入了不少時間和金錢。
原則3》先保「近」再保「遠」
最後一個原則，小花平台保險顧問直指，在今天少子化、老年化的時代，年輕人應依輕重緩急優先考量重大風險保障項目，再進一步思考未來可能發生的風險，「以壽險、意外險、醫療險、失能扶助險、重大疾（傷）病險為優先考量，行有餘力之後再來考慮如何轉嫁長壽風險，讓未來的財務生活品質可以得到足夠的保障。」
看完如何善用年終獎金強化個人保障後，以下小編另外整理美國好萊塢名人理財專家提供給年輕人的4點貼心小提醒，教你妥善做好金錢管理與財務規畫、年年放大年終獎金，聰明理財也輕鬆花錢，開心迎接即將到來的新年！
方式1》勤記帳、設定每個月的開銷預算
對於薪水不高的小資男女來說，除了記錄日常生活支出的花費外，設定每個月的預算上限，可說是首要步驟也是最重要的一個環節，透過培養「儲蓄」、「記帳」的習慣，可以有效控管開支並減少不必要的浪費，並能在一定程度上確實掌握自己大把過度開銷、每到月底就「月光光心慌慌」的主要原因。
方式2》針對「波動收入」要另外計算
所謂的「波動收入」泛指正職以外的所有收入，像是業績獎金、兼職打工的薪資等，都被歸於「波動收入」，專家建議，不要將這筆額外的收入加入每個月固定收支開銷一起運用，不妨存起來作為緊急預備金之用，一來讓手中資金充裕有餘，資金調度也更加靈活自由。
方式3》小心衝動消費「非必要性商品」
在今天網購便利的時代，現代人即便不出門，只要動動手指滑滑手機，照樣能輕鬆買東西，一不注意就會大買特買，每個月存下來的錢屈指可數，很容易就淪為月光光零存款，甚至負債的人生。
針對這些容易衝動購物的小資男女，專家提出中肯建議：只要在購物之前，先忍住自己的衝動、暫停一下，把想要購買的商品放回原位，冷靜思考一番，再仔細思考這件商品是否真有其購買的必要性？事實上許多人都在「事後」感到後悔，也在心裡不斷提醒著自己：下不為例！
方式4》儲蓄道路上與「神隊友」同行
在理財這條路上，如果只有自己一個人單打獨鬥很容易中途放棄，最好能找到一些有共同目標和理想的「神隊友」一起努力往前走，就像整天嘴巴嚷嚷著要減肥，卻總被惰性打敗，此時如果身旁有個強大的「神隊友」時不時地提醒自己，並經常盯著看有沒有偷吃雞排、珍珠奶茶等熱量爆表的食物；那麼，同樣的道理用於儲蓄與投資，也能達到加乘效果、事半功倍。
本文經授權轉載自小花平台保險＋
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