輕鬆退休去
上有高齡長輩需照顧，下有尚未獨立的子女要幫助⋯三明治族該如何避免「兩代同垮」？
撰文者：李偉文 更新時間：2021-04-14
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自2018年7月起，退休軍公教人士的退休金開始減少，雖然正式施行前大家心裡都已有譜，真正發生後，仍然相當感慨。
受影響的當然不只領退休金的軍公教人士，還包括他們的家人，以及逐漸擴及的社會各行各業，尤其是普羅大眾的生活消費店家。這些被削減的支出原本絕大部分都是在社會上流轉，2008年金融海嘯後，政府曾經發行消費券，鼓勵大家以消費活絡經濟，如今少了這些軍公教的日常生活「小確幸」，又會產生哪些連鎖反應呢？
我住的老舊社區就有不少軍公教退休人士，社區裡有家小小的家庭理髮店最近很容易預約，老闆娘說，很多人原本固定每個月理1次頭髮，現在變成1個半月甚至2個月才光顧一次。
一旦對未來沒有信心，消費自然趨向保守，社會的經濟活力也會降低，尤其當許多上班族慢慢退休，只靠個人儲蓄與退休年金過活時，當然就會更在乎物品的價格。
日本比台灣早很多年進入高齡社會，雖然他們已經很用心面對與因應，由於國家經濟整體的停滯，使得即便是準備充分、個性又超嚴謹與龜毛的大和民族，還是出現了許多貧困的老人與年輕人，也出現了許多匪夷所思的犯罪案件，比如有許多孩子與老人為了填飽肚子而偷竊食物並被捕。現在是21世紀啊！富足又有多層社會安全網的日本竟然發生這種事，真令人難以想像。日本公共電視拍攝了一部紀錄片，探討老後兩代同垮的問題。
日本的年輕人薪資長期停滯，即將退休的中壯年或已退休的戰後嬰兒潮世代，若想倚靠子女比自己更低的收入，恐將拖垮子女，步入兩代同垮的悲劇；若是年齡已近中年、並在社會經濟成長階段開始工作的上班族，原本應有機會累積些老本，讓自己安享退休生活，卻因為孩子們沒有好的工作機會，反過來要動用自己的老本來支援孩子，最後也會步入兩代同垮的境地。
原本我以為日本的老人年金很優渥，紀錄片卻報導，日本有高達600萬的獨居老人，身體健康尚佳時也許生活隨心所欲，快樂自在，一旦生了病需要仰賴他人幫忙就麻煩了，許多光靠年金生活的老人根本無力負擔醫療與照護的需求。
日本有數量相當龐大、從年輕就繭居不願找工作的年輕人，也有不少中壯年人士在失業後找不到工作因而繭居，家人既不願家醜外揚，也拒絕尋求社會援助，1年又1年，拖跨整個家庭經濟，兩代同垮。
沒有工作，或者沒有高薪的工作，退休後的年金就非常有限。日本人寫的《貧困世代》書中數字讓我嚇了一跳，以為自己看錯（因為不懂日文，懷疑是不是譯者譯錯，但覺得譯錯的可能性很低），現把數據如實抄錄於下：「如果以一個一般收入的上班族來看，工作40年的平均年收入約450萬日圓（也就是月薪平均38萬日圓，約合新台幣9萬8,000元），那麼厚生年金1年需繳交120萬日圓，而國民年金1年繳交78萬日圓，合計每年要交198萬日圓，平均每1個月繳16萬5,000日圓，而這16萬5,000日圓，就是他退休後每個月可以領到的年金收。」
月薪38萬日圓，卻要繳16萬日圓的年金，實拿21萬5,000日圓，這是有正職工作的人。若是計時打工族呢？那些非正職的派遣員工，恐怕在工作時根本無力繳交年金，退休後就沒有辦法領取足以正常生活的年金。
書裡還有另一組數字，身為中產階級的大學年輕老師，收入原本是每月30萬日圓左右，扣掉繳交年金，每個月實拿薪水為18萬日圓，扣掉每個月要還約4萬日圓的助學貸款，能支用的錢只剩下14萬日圓，不僅連和朋友喝個小酒、聚餐都必須猶豫再三，怎麼還有餘力交男女朋友、結婚成家呢？
連中產階級的代表，最安穩的大學情況都是如此，社會上其他行業怎麼辦？日本社會的薪水停滯，學費與房租卻高漲。《貧困世代》的作者強調，即便生活得很節儉，開銷還是很大，將年輕人的自由生活權利剝奪殆盡。而當年輕人沒有希望，會不會拖垮上一代？
不久後的台灣，「兩代同垮」的困境將比日本更嚴重，前述日本年輕人與中年上班族的困境，台灣同樣有。如今日本與台灣面對的超高齡社會可謂前所未有，醫院走一遭，所見幾乎都是高齡照顧高齡的狀況，50歲、60歲的中高齡照顧80歲、90歲的長輩，這些醫療照護的社會成本與家庭負擔，是過去年輕型、成長中的社會無法預估的。
中壯年是三明治時期，上有高齡需要照護的長輩，下有沒有理想工作與未來的子女，該如何善加利用自身有限的資源，安頓好自己，並提供家人適當的支援，成了我們這一代無可逃避的課題。
李偉文的退休進行式2：
50＋的自在活，健康老
作者：李偉文
出版社：時報出版
出版日期：2020/04/21
作者簡介_李偉文
牙醫師．作家．環保志工
座右銘是「一生玩不夠」，生命中最期盼獲得的禮物是「慈悲」與「智慧」，智慧的追求透過閱讀，慈悲則靠號召朋友從事公益服務人群來實踐，因此生活的重心是「閱讀、朋友、大自然」。
喜歡朋友與大自然，30多年前曾擔任童軍團長，並在20多年前與朋友們成立了荒野保護協會，初期辦公室還設在自己的牙醫診所內。喜歡閱讀，所以將診所變成了可供社區民眾借書的圖書館，並且曾經擔任金鼎獎評審、全國好書及公務員專書閱讀甄選審委等。
相信影像對民眾的影響力，因此曾經擔任公共電視、華視電視公司的董事，並且陪著孩子從電影中進行生命教育的學習。
著作有《李偉文的退休進行式》、《活得興高采烈》、《迷路原為看花開》、《您撥的電話未開機》、《給自己最好的禮物》、《只讀好冊》等。
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