輕鬆退休去
封面故事搶先讀◆負人口時代來臨 你的退休規畫夠完善嗎？
撰文者：編輯部
更新時間：2021-05-01
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走進量販店尿布區的貨架，有一個現象讓人難以忽視：成人紙尿布銷售已賣贏嬰兒紙尿布，意謂著台灣人口結構已逐漸老化，高齡人口占比不斷成長，雖然少子高齡化是台灣社會普遍的認知且被視為常態，但有個數據已成為佐證：台灣社會早已提早進入「負人口時代」！
根據內政部戶政司統計數據指出，2020年底台灣人口總數約為2,356萬人，較2019年底減少4萬1,885人；若進一步細看出生人口與死亡人口的數據，2020年出生人口數為16萬5,249人，死亡人口數為17萬3,156人，台灣人口正式進入「生不如死」的現象。
到了2021年第1季，負人口的警鐘仍未停歇，前3個月死亡人口數較出生人口數多出1萬2,709人。根據國發會最新公布的「人口推估報告（2020年～2070年）」指出，我們熟悉的「台灣2,300萬人」指標最快將在2031年失守，全台總人口數預估下看2,297萬人，且不斷下滑，未來更會看到3大現象：
現象1：台灣人口提前老化，預估2025年成為超高齡社會
台灣已分別在1993年、2018年進入高齡化社會與高齡社會（編按：65歲以上老年人口占總人口數比率超過7%與14%），預估將在2025年成為超高齡社會，也就是65歲以上老年人口占總人口數比率超過20%，等於4年後，每5人中就有1名老人。
現象2：人口結構改變，青壯年人口比將低於5成
出生人口少，對台灣社會的人口結構也有影響，以國發會「人口推估報告」的「中推估值」來看，15歲～64歲的青壯年人口自2015達到最高峰1,737萬人後就不斷下降，預估到2070年時僅有783萬人，占總人口比率不到5成，而0歲～14歲的幼年人口占比更不到2位數。幼年人口變少，首當其衝的就是學齡人口數下降，2040年國小至大學入學年齡總人口數下降為61萬人，較2020年減少26萬人。
現象3：工作人口數下降，未來扶養比將暴增2.5倍
最後一個現象，就是工作人口數下降，扶養壓力變大。「15歲～64歲扶養比」指的是該年齡區間每百位有生產能力者，所需扶養的依賴人口數，通常代表一個社會的經濟負擔程度。台灣2020年扶養比躍升為40.1，預估2070年將上看102，是2020年的2.5倍。
負人口帶來的不僅只是人口結構的調整，更將進一步造成國家稅收變少、國際競爭力下滑、經濟發展放緩等各層面深度影響；若想擁有跟現在一樣的生活條件與品質，可能要付出更多的成本或費用，或是靠自己預先準備。尤其是退休規畫，預先開始才不會成為任何人的負擔，但已開始進行的退休規畫真的完善嗎？以下就健檢單身、頂客、有子3種族群的退休計畫，檢視他們的作為與不足之處。
而更多關於退休規畫的專家解析與建議，請詳見《Smart智富》月刊273期〈封面故事〉報導。
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