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新制上路，獲利王富邦金也動不了老本？想存金融股退休，艾蜜莉建議先這樣做

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圖片來源：達志影像

天氣轉涼很多，昨晚到超市買了一些菜到朋友家吃火鍋，發現物價上漲真的很有感，沒買多少東西就要2,000元，比在外面吃還貴的感覺…。

吃火鍋時，也和朋友聊到這個話題。他說，雖然投資能抵禦通膨，不過2022年金融股狀況不穩，前幾天金管會又發布消息，主要是針對金控業使用老本（法定盈餘公積、資本公積）來配股息的新規定，讓他不禁懷疑，存金融股（朋友除了存ETF以外，還有存富邦金（2881））存到退休這條路，還能走下去嗎？

關於這個問題，我們先來看一下，這次的新規定是4大準則，其中有一項相對難達成的是「分配後的法定盈餘公積，要達到實收資本總額的50%」——以半年報來看，目前所有金控中，只有富邦金達標，但富邦金沒有達成其他準則，等於是台灣各大金控中，沒有一家2024年能夠用老本來發放股息。

除此之外，我們也討論到，富邦金2023年這麼賺錢，甚至是獲利王，要是2024年連富邦金都發不了股息，那其他金控股還有機會嗎？

富邦金現在的問題是，半年報的其他權益為負數（有未實現投資損失），而獲利需要先扣掉負數的金額才能配息。其實富邦金是以壽險業為主的金控，主要的獲利來源是保費收入、投資股票、債券等收益，所以當市場有劇烈波動，就會有帳面損失，而這就是會列在其他權益中的數字。

以富邦金6月底的其他權益「-689億元」來看，確實，配息仍有股債市或新台幣匯率波動等變數存在，但要是獲利穩定、其他權益有所改善，也就沒有必要使用到老本配息了。

事實上，我覺得無論是新的法規或是2024年的配息，現在還不用先入為主或太悲觀，抑或是要馬上改變原本在執行的存股規畫。

就半年報來看，雖然沒有金控完全符合4大準則，但新的政策才剛剛提出，要接軌現實狀況還有很多細節需要磨合，雖然新準則是要強化並提升金控的穩健度，不過要是真的因此嚴重影響2024年金控業發股利的情況，變成一家都發不了股息的話，相信也不是金管會想要看到的結果。

當然，我們也可以透過每次事件，重新審視一下手上的資產配置，因為不管是金融業還是其他產業，都有各自不同的風險和危機，能夠合理地把資產分配在不同產業和領域，才能讓自己感到心安、踏實，同時也能保護資產的最好方式。

至於，這次金控的新法規，現在我覺得可以再觀察一下，先不用自己嚇自己！

1982年生，大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成600多萬元資產，著有《小資女艾蜜莉──我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股──小資也能年賺15%》。

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