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聽說某險種很爛、不要買？達人分享經驗：世上沒有爛商品，只有適不適合

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圖片來源：達志影像

投資需要策略，買保險也需要策略。如何在有限的預算下，規畫最適合自己的保險？如同買股票做資產配置一樣，目的都是為了規避風險。

經過這些年實務經驗的歷練之後，我不會再說某些商品不好，因為那只是對於我或跟我有類似背景的人來說不適合，對某些人來說，則會是最佳選擇。

以終身醫療險為例，我自己認為，透過定期實支實付醫療險可以把保障拉高，再用投資或儲蓄補足老年之後的醫療風險即可，相信大多數的人都能夠認同此觀點。

有位客戶，堅持買終身醫療，而且他的觀點說服了我。他是一位爸爸，想幫女兒買終身醫療的原因在於，他認為在女兒還沒嫁出去之前，這是他能為女兒所做的事情。

未來女兒嫁出去之後，夫家能不能好好照顧她，他不知道；但在未來那個時間點，至少當爸爸的，可以明確地讓女兒有一份不需要再繳費的終身醫療——這樣的一個保險商品，變成是一份禮物，也是一份爸爸對女兒的愛。

當然，你可以用很多理由反駁這個論點，但那是你的想法，不是這位爸爸的。

從這個經驗之後，我看事情的角度不再這麼極端，也不會再有什麼最好的商品或最爛的商品，而是只有適不適合。

商品之所以會誕生，就是因為有需求，商人嗅到商機而去設計並生產出來。這些年，在網路上看到許多靠著極端言論來鞏固自己觀點的「專家」，並以此養了許多信眾，常見的觀點像是：

1.儲蓄險是爛東西：你知道有多少高資產客戶在購買這類商品嗎？關鍵在指定受益人與稅。

2.買主動型基金，不如買ETF：市場仍有主動型基金的長期績效打敗ETF。

3.保險要買定期險：上面那個故事讓我自己打破了觀念。

4.投資股票一定要放長期：選錯股票，放長期也沒用。

以上列舉一些不同角度和觀點，下次若又聽到有人批評你，當初怎麼會規畫這樣的爛商品時，你可能要了解一下，眼前的這個人究竟有沒有詢問你為何會做這樣的規畫？若只是一味否定，可能最後他只是為了自己的利益，而不是真心要替你解決問題。

網路上那些什麼懶人包的建議，你可以參考，但那不一定是最好，因為適合大眾的，不一定適合你。

獵犬的投資優化筆記版主，專長為股票投資＋保險＋創造額度，並運用PDCA持續優化投資理財策略。目前擔任保險公司業務經理，熱愛投資與寫作，目標在50歲達成財富自由，持續分享學習過程，希望能幫著更多人成長！

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