ETF獲利術
00878、0050、00679B…退休族該買哪種ETF？買高股息就好？3條件找答案
撰文者：玩股網／玩股神探 更新時間：2025-05-27
瀏覽數：13,720
圖片來源：Adobe Firefly
摘要
這幾年通膨實在太嚴重，退休族實在不敢單靠退休金過活，所以愈來愈多人開始投資ETF，尤其是能帶來金流、有配息的ETF更受到矚目。不過ETF也不是無腦買！本文將從3大方向找出適合退休族的ETF標的。
這幾年通膨實在太嚴重，退休族即使退休金還夠生活，但現在夠不代表5年、10年後也夠，實在不敢單靠退休金過活，所以愈來愈多人開始投資ETF。
我們這集就跟你聊聊，哪些ETF適合退休族投資。
2023年到2024年股市大多頭，很多人投資ETF獲利不少，賺到股息也賺到價差，每年股息甚至接近雙位數的殖利率，少少幾百萬元買進ETF就直接退休，股市多頭氛圍之下，房市也跟著火熱，全民開始啟動FIRE運動。
年輕小資族用信貸或房貸增貸加碼ETF，中高齡的退休族紛紛解定存或保單，甚至直接槓桿開起來，融資或質押衝一把，大批資金湧入股票型ETF，也帶動投信買盤快速填補外資連續賣超的籌碼缺口，當然，還要加上AI行情＋台積電走強，帶動股市屢創新高。
於是大家不再花時間認真研究投資，反而去看一些投機或雞湯影片，瞬間人人都是投資專家，但恐怖的是沒什麼人去關注投資風險，焦點都在於如何開槓桿、或者怎麼All IN，重點是回測數據都用這幾年多頭的年化報酬率計算，每年高達12%～15%，只要閉眼買就可以用ETF賺到最多錢，所以實際上大家的財商並沒有進步多少。
不過時間拉到2025年，川普上任之後啟動關稅貿易戰，讓全球股市在短短幾天內就殺翻天，本來大家對於年金改革非常不滿，也對勞工長期低薪忿忿不平，突然就開始沈默了，突然發現有份穩定工資的工作也不錯，而借貸槓桿投資的人，有的自我了斷，有的是被券商斷頭，最近真的絕大多數投資人都苦哈哈。
但現在也不是你想工作到老就可以，你願意，還要看老闆願不願意續用！而且據我所知台灣的老闆們都有個默契、不說出來，但其實或多或少都有年齡歧視，年紀太大的直接履歷就篩掉。
尤其是現在所有東西都在通膨，AI技術也在快速發展，機器人或自動化工程也不斷研發改進中，愈來愈多工作可以用AI或機器人取代，這不是危言聳通，好比最近才發生一則徵才新聞事件。
星宇航空之前對外徵才，有一個56歲的勞工投了好幾份履歷到公司，結果每次都被發好人卡，所以這名勞工就跟政府檢舉星宇航空歧視中高齡就業，最後被開罰新台幣30萬元，但最後星宇航空只是接受罰錢，還是不錄用這名勞工。
現在醫療科技進步愈來愈快，大家以後可能都活到百歲人瑞，履歷被打槍的年紀還不到60歲，所以投資真的要愈早開始愈好，因為中年裁員的危機，被裁員後還要活40年、50年怎麼辦？
從2023年到現在全球產業只強AI而已，其他都還躺在地上，尤其是台灣！
我自己身邊認識很多老闆，中小企業開工廠的，製造業真的就只有半導體相關業績好，非半導體的公司，大多根本不覺得有景氣好轉，之後關稅戰再搞下去，一定會有更多公司直接倒閉，然後會形成連鎖反應，職缺減少，高齡就業就雪上加霜。
再分享給你一個報告，中華經濟研究院最近發布《國人安心樂活享退調查》，裡面提到已退休族群理想可安心退休存款大約是1,057萬元，但他們距離這個目標還有缺口371萬元，所以實際上退休族群的存款只有700多萬元。
至於未退休族群則設定更高的1,348萬元，但距離可安心退休存款的缺口高達1,024萬元，兩邊相減之後，代表還沒退休的人，實際上口袋就只有200萬元、300萬元而已。
所以報告也提到，2017年到2024年之間，未退休族群利用ETF投資比率從1.96%大幅成長到55.7%，已退休族群則是從1.44%上升到38%。
先前我們提到中高齡的退休族，都買一些「景氣循環股」在存，拉長投資績效來看確實愈存愈慘，也難怪這次川普貿易戰啟動之後，有7成以上重傷被斷頭的都是40歲以上的中年人。
這份報告也統計大家最喜歡買的ETF類型，毫無意外，季配型ETF受到50.73%的喜愛，而月配型占比則是25.12%位居第2，這也是跟著投資績效輪動，因為月配息ETF績效愈來愈悲劇，配息都快配不出來，季配息ETF因為有時間緩衝，比較能維持股息。
既然大家都喜歡買季配息ETF，那麼我們就來幫大家挑選一下，反正我沒有收業配，就看真實情況幫你選擇最有利的組合。
您可能有興趣的文章