基金投資教學
圖解教學全方位財務規畫，人人都能樂活退休
用基金養基金 每月坐領4萬元
整理者：鄭杰
更新時間：2019-08-01
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編按：長壽已經成為新世代危機，你是否擔心愈老愈窮、淪為下流老人？其實只要早點準備、用對方式，就能讓你的錢跟著你一起長壽，拒當下流老人一點也不難！
這本《人人都能學會退休月領5萬 全圖解》，將教你如何從建立正確退休觀念開始，精準預估退休缺口，透過3大操作策略，搭配5大現金流工具，讓你月月提款，樂活退休去！以下為本書精彩摘要：
你知道嗎，「未來的5萬元」跟「現在的5萬元」並不是等號，「未來的5萬元」所擁有購買力將大打折扣。就每年1.5%的通膨率計算，30年後的5萬元只相當於現在的3萬2,000元，40年後的5萬元更只剩下2萬7,000元左右的價值。
因此，若你在退休時，想過著貨真價實每月5萬元水準的生活，該準備多少退休金呢？
就1.5%的通膨率來計算，在30年後若是想過著相當於現在每月5萬元的生活水準，則月領金額應該要拉高到將近8萬元才行（詳見表1）。也就是，若你的勞工退休金加上勞保老年年金每月有4萬元的水準，則代表你自備的退休金額也應該要拉高到4萬元才夠。
要滿足這個缺口，又想在本金、報酬率和風險中取得平衡的話，「共同基金」就是你可以考慮的工具，因共同基金的投資風險低於股票投資，且由專業經理人操盤，亦有望創造勝過大盤的報酬。且共同基金中有可以創造現金流的配息基金，以及可以創造高報酬的股票型基金，只要兩者搭配使用，不僅可以讓現金流持續成長，又可以拉高整體資產成長率，是相當穩健的投資策略。
接下來，將從挑基金開始，一步步帶領讀者了解如何讓基金成為你退休路上的好幫手。
挑選標的》6條件
篩選長期穩定配息基金
投資人可用以下條件來篩選，並配合自己的需求挑選適合作為退休規畫的配息基金。
1.配息能夠滿意，波動能夠接受：許多人在挑選配息基金時，最關心的就是基金的「配息率」。然而，配息率不是愈高愈好嗎？因為高配息率來自高報酬，而高報酬帶來高風險，因此「配息愈高，波動一定愈大」。高配息率帶來的副作用將是淨值的高波動以及配息的不穩定，如果無法承受這樣的副作用，則基金的配息率縱使再高，也不是適合你打造退休現金流的標的。
2.慎選計價幣別，高利貨幣須小心匯損：在台灣，許多基金都發行了不止一種計價幣別，而同一檔基金不同計價幣別，配息率居然相差了4、5個百分點以上。會造成配息率如此大的差異，主因在於若貨幣是高利貨幣，除了債息之外，還能賺到該貨幣的存款利息。
乍看之下，選擇高利貨幣的配息基金，不僅能夠賺取債息，還能夠賺利息。但要提醒的是，像南非幣這樣的高利貨幣，匯率波動是非常劇烈的，升值或是貶值幅度都是很驚人的，往往是幾十個百分點的落差（詳見圖1），當基金配息換回新台幣時相對不穩定。
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