投資型保險
依年齡選擇附約組合，管理多重風險
活到老、領到老 年金險成保險新寵
撰文者：梁夏怡
更新時間：2008-06-27
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老年退休風險應加強醫療保障，降低壽險保障。
國民年金即將在10月上路，未來的勞保老年給付也勢必走向年金化，消費者可以清楚意識到「年金」與「退休」有密不可分的關係；同時也認清光靠政府或企業提撥無法應付退休生活的事實，一定要靠個人理財來補其不足。其中，「變額年金」是近年來熱賣的投資型保單主力商品之一，也是規畫個人退休金的一項重要工具。
關於年金險，一般人的第一印象就是「活到老、領到老」，尤其是現代人愈來愈長壽，「打敗長壽風險」便成為年金險訴求重點。然而，若想要用年金險來規畫退休生活，必須注意此商品的特性，在享受優點的時候，還能降低缺點，才能發揮年金險最大的效用。
保誠人壽行銷企畫系統執行副總王淑華表示，採用變額年金規畫退休理財，優點是具有投資累積財富的功能，又有儲蓄的強迫性，不像共同基金很容易就贖回，一旦選擇年金化之後就不能更改，就是固定月領到終身。對退休人士來說是很穩當的退休收入來源，不會因為兒女需要出國、創業，甚至被騙、被倒而花掉老本，可以說是長期且穩定的退休規畫方式。
不過，變額年金主要是保障活著的時候，所以幾乎不具有死亡保障，若中途不幸身故，最高只提供投入本金105％的身故保險金，對於年輕族群或家庭責任尚重的人來說，低保障會是一個缺點。
全球人壽業務營運事業部副總莊清芳認為，在進行退休規畫時，從「個人需求」、「支付能力評估」到「解決方案」，這3個問題若無法取得平衡，都不算是好的規畫方式，其中，又以個人的支付能力最為關鍵，如果手中籌碼有限，就要把它放在最有效、最安全且能夠創造最大價值的工具上。從商品的角度來說，變額年金有它的利基，但還是要看適不適合客戶。
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