投資型保險
轉換前先考量保障額度與資金
壽險轉年金 適合不敢承擔風險族
撰文者：林正文
更新時間：2008-06-27
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年金險雖然適合拿來做退休規畫，不過專家仍提醒，家庭保險規畫應先重保障再談儲蓄，先保足壽險額度後，有餘力再保年金險。有鑑於此，部分保險公司有壽險轉年金的服務機制，讓保險人的壽險在子女成年，家庭責任減輕後，將壽險轉成年金險，充分發揮保單的功能。
兩年前，原本在保險公司從事壽險業務的王一凱，剛滿60歲，他便向公司提出退休申請。而原本從事教職的王太太，也同時退休。兩年來，夫妻兩人幾乎每月都安排旅遊行程，其中包括7次海外旅遊，每次花費至少20萬元，此外，平時王一凱上日文，報名藝術欣賞講座，王太太則是學聲樂等各種才藝課程，退休生活忙碌而充實。
保守估計，王一凱夫妻已經花了百萬元在旅遊上，旁人不禁要問「這樣花退休金，難道不會擔心不夠用嗎？」
每年固定領一筆金額 適合保守族群
「我們還在退休的『蜜月期』，希望趁自己還玩得動時盡情的玩，至於未來的生活費用，因為我已經做好準備，因此並不擔心，」王一凱說。
王一凱在保險業界工作多年，他過去累積退休金的唯一工具，就是保險。不過王一凱的保險規畫，並非「從一而終」，而是在退休前，先計算所有保單的保單價值準備金，再將多張傳統壽險保單轉換為年金險。
「年金險就是每年可以領一筆固定金額，並且還有保障領取的年期（通常是10年以上）。雖然我不是公教人員，但是這些年金，就是我幫自己準備的『終身退休俸』，不用擔心退休生活費的來源。」經過轉換後，預計從王一凱滿65歲後，便可以每年領回120萬元，等於1個月至少有10萬元的退休生活費用。
「對於不擅於儲蓄理財、無法承受投資風險的保守族群，除了變額年金險外，遞延年金險與固定利率年金險，屬於固定收益商品，也是保險商品中最穩健保守的退休金準備工具，」保德信人壽首席壽險顧問陳玉婷說。
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