保險常識
6種方法，幫你度難關
繳不出保費 別急著解約
撰文者：林正文
更新時間：2009-03-31
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在財務狀況不好時，最怕又遇上意外受傷或生病，如果還有保險金的補貼，就能夠避免經濟問題雪上加霜。
不景氣風暴持續擴大，面對失業、減薪或投資失利，導致荷包縮水，許多人想要節省大額支出，第一個想到的就是減少保費，或是暫停繳費，但是保德信人壽首席壽險顧問陳玉婷提醒，在財務狀況不好時，最怕又遇上意外受傷或生病，如果還有保險金的補貼，就能夠避免經濟問題雪上加霜。
擔心自己繳不出保費的人，將保單解約不是唯一的解決方法，可以採取下列6種方式，降低保費支出，保有保障，度過暫時性的難關。
1.年繳變月繳
改變繳費頻率，等於用分期付款的概念，降低每次繳費金額。
保障權益：不受影響。
注意：年繳保費比較便宜，而且逾期沒繳保費的寬限期比較優待。
例如年繳保費1萬2,620元，改成月繳，每月只須支付1,111元，可以暫時緩和大額支出的壓力。但是富邦人壽商品行銷部經理洪瑞霙提醒，保戶改變成月繳後，累積總繳費金額一定比年繳高，通常會多8%至10％的費用。其次，《保險法》對於年繳或月繳保費，逾期繳交保費的寬限期有不同的規定。
如果是年繳方式，逾期沒繳保費時，保險公司必須寄發催告函提醒客戶，而寬限期是從寄發催告函隔天開始計算30天。但是如果是採取月繳或季繳，保險公司不一定要寄發催告函，寬限期就從應繳日期的隔天開始計算30天，如果超過寬限期仍然沒有繳費，保單就會被停效。
2.自動墊繳
用保單累積的保單價值準備金，代墊保費。
保障權益：不受影響。
注意：
1.不要以為拿自己的保單墊繳就不用付利息，不僅有利息支出而且一旦保單價值金不夠繳保費時，保單就會停效。
2.不是所有的保單都可以自動墊繳。
自動墊繳是保險公司提供給保戶的基本權益，也就是投保填寫要保書時，都可以勾選無法支付保費時，可以由累積的保單價值金來代墊借款。墊繳的利息會以保單借款利率計算，因此使用自動墊繳時，必須注意目前的保價金，可以支付多久的保費與利息，當保價金小於保費和利息時，保單也會停效。
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