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業務員撒大網,每月熱賣數十億元
實戰拆解美元保單銷售糖衣
撰文者:林淑玲
更新時間:2010-08-31
瀏覽數:28,293
▲業務員撒大網,每月熱賣數十億元
https://ism.bwnet.com.tw/STRONG>
保單從保費收取、各項給付、保單借款、返還保單價值準備金皆以美元計價,如果你沒有美元需求,買了反而麻煩。例如想用保單借款來繳交學費、綜所稅、醫藥費時,保險公司給你美元,你還得換回新台幣,一來一往耗時又得多繳換匯費用,不見得划算。
換句話說,匯率不應該是你購買美元保單的主要理由,買美元保單的用途、目的才是你該認真思考評估的面向。
話術3:買美元保單能分散資產幣別風險
攻心技巧:
當家庭資產全部是新台幣時,一旦新台幣貶值,財富會跟著縮水,因此家庭資產布局其他幣別(例如美元)部位,藉此來發揮保護作用。
可是,這樣的話術有個很大的陷阱:美元保單並非分散風險的唯一選擇。
陳芳琪說,市面上美元計價的商品很多,例如基金、定存都有美元商品,嚴格說來美元保單只是眾多選項之一,如果你只是單純的想持有多元貨幣,並沒有保險需求,那麼直接買美元或做美元定存,皆可達到目的,而且解約限制、行政費用又比美元保單少。
此外,美元雖是主流貨幣,但並非唯一主要貨幣,像是歐元、日圓也都是市場上重要貨幣;近幾年澳幣、紐幣、加幣、南非幣因為具有原物料題材,重要性亦日增。可見想分散貨幣風險,還有其他貨幣可考慮。
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