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投資型保單 全權委託正夯
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不懂得挑基金,可交由專家代勞
投資型保單 全權委託正夯
撰文者:林淑玲
更新時間:2010-08-31
瀏覽數:16,822
▲全權委託投資帳戶免去投資人挑基金的煩惱,但保險相關費用不少,買前要多比較。
https://ism.bwnet.com.tw/STRONG>全權委託投資帳戶的分類方式,是直接以投資風險屬性來區分。宏利投信台灣地區投資長王彥傑指出,一般而言,全權委託投資帳戶提供積極型、穩健型、保守型等3種類型,供投資人選擇,投資人只須了解自己的需求,可直接依據投資屬性來決定。
積極型的全權委託投資帳戶,資產配置比重多半為股80%、債20%或股70%、債30%;至於穩健型∕成長型,股票比重則為30%~50%,債券比重為30%~50%,最高可能股債各半;而保守型多數為股20%、債80%,或者股20%、債60%、現金20%。
4. 全權委託投資帳戶屬於保險商品,組合式基金是純基金投資。
因為全權委託投資帳戶是屬於投資型保單的投資選項,會涉及付給保險公司行政費用、解約費用等等,跟你買基金所需要支付的費用不同,而且通常比較高,購買時必須先搞清楚是不是符合你的需求。
雖有專家協助把關 仍具備一定風險
那麼,全權委託投資帳戶應該如何挑選?張夢翔認為,要觀察每家商品特色,有些全權委託投資帳戶所投資的基金,都是代操機構自家所發行的基金,容易有侷限性,若投資組合結合每家專長的話,績效通常比較好。再者,可考慮自己有投資研究團隊的公司,因為會投注研究資源觀察市場,有自己的市場判斷與觀察,管理上比較負責。
值得注意的是,全權委託投資帳戶雖然有投資專家協助把關,同樣還是會有風險存在。張夢翔也提醒保戶,由於這一類基金的投資範圍包括股市投資,還是會受到經濟、景氣循環及可能資本利得損失所影響,在股市空頭時間或下跌階段並不保證獲利。因此,保戶仍應謹慎面對投資所帶來的風險承受度,以「定期定額」方式投入,才能真正發揮投資型保單平均成本、分散風險及長期儲蓄的優點,真正做好完善的理財規畫。
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