輕鬆退休去
專家教戰》避開2大錯誤,別只看短期報酬率
4步驟量身訂做完整退休規畫
撰文者:林淑玲
更新時間:2010-08-31
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▲退休規畫並不難,只要有方法、有步驟,一定可以順利達成。
退休規畫很重要,而且愈早愈好。但中華民國退休基金協會常務理事陳登源卻發現,國人對退休的準備不但起步晚,而且在規畫上犯有錯誤。
根據中華民國退休基金協會調查,有25%的國人還沒開始準備退休金;即使是開始準備了,卻有高達59%的人,是近5年才剛開始做準備。
另外,在規畫時,國人常犯的錯誤是:(1)不知如何推估所要準備的退休金;(2)會顧著把財產移轉給小孩,但卻忽略自己名下沒有任何經濟安全的保障。
鎖定國內退休市場、資金管理規模最大的台新銀行,就從客戶退休金規畫中,發現大多台灣人追求的是「市場金雞母」,只關注短期報酬率漂不漂亮,而不是依據退休需求做配置,台新銀行資深副總經理林尚愷表示,在這樣的觀念下,常會發生賺到報酬率,卻存不夠退休金的問題。
規畫前先釐清自身需求
執行中勿受市場起伏影響
退休規畫的重點,是要能在退休後的數十年餘命期間,不靠工作收入,就可以有穩定、充足的經濟來源,支應包括日常生活、醫療保健等開銷,完全不必擔心錢不夠用。但要如何達成?
陳登源建議,如果想要做對退休規畫,最好先問自己4個問題:1.退休時會面臨哪些問題?像通膨、長壽、醫療等都是最基本要面對的問題,一定要考慮進去。2.預計幾歲退休?進行退休規畫時間有多長?這牽涉到你能選擇的工具與規畫方式。3.退休時需要多少錢?缺口有多大?能協助自己了解該準備多少錢。4.選擇什麼工具準備退休?
其中,選擇什麼工具對於退休目標的達成影響頗大。如果選錯工具,再完美的規畫都將功虧一簣。一般來說,民眾在選擇退休規畫的金融工具中,除了定存之外,股票、基金、保險、不動產及透過銀行進行間接投資的信託,都是常用的退休理財工具。
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