投資型保險
投資型保單篇》
投資型保單 標的別超過6檔
撰文者：林 竹
更新時間：2010-12-31
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很多人在體檢完壽險與醫療險後，忘了手上的投資型保單也需要體檢。投資型保單投資績效的好壞，決定保單價值的高低，以及將來保險金的多寡，因此當然要定期檢視投資標的，汰弱留強。在此，《Smart 智富》月刊整理出檢視投資型保單的5大問題，供你評量手上的投資型保單是否需要調整：
第1問：是否符合當初的投保目的，以及現階段生活與財務需求？
YES→過關，進行下一題 NO→Out！不妨考量中止保單，重新規畫
永旭保經協理康雅芳強調，無論手上保單是變額萬能壽險（即俗稱的投資型保單）或是變額年金（即投資型年金），保單體檢的第一步驟，就是了解當初這張保單的目的是什麼？是否符合現階段的財務與保障需求，如果不合原始目標，就必須考慮停扣或中止。
舉例，如果是因壽險保障不足，選擇透過投資型保單，用較少保費、買到較高保障，在此目的下，即便投資績效不如你的預期，也不應隨便解約。
相反的，若純粹為了投資，選擇無保障的變額年金，績效表現高低，就是日後體檢這份保單最主要的核心，所以重點仍是要清楚當初投保的目的與動機，拿來與現在的配置做比較，相同就留下來，不合再淘汰。
如果尚未搞懂投保目的與需求，切記不要購買太多張投資型保單，因為除了前置費用（業務員佣金、保費費用）外，投資型保單每月還會扣除80∼125元不等的管理費用，買愈多相對扣愈多。
第2問：手中的保單，連結的基金檔數在100檔以上，且同集團投信發行的基金，不超過2/3？
YES→過關，進行下一題 NO→Out！考慮變更
連結基金投資，是投資型保單最大的特色，判斷投資型保單好壞的重點，就是觀察各家保險公司設定的投資型保單連結標的夠不夠多，是不是都只連結自家集團的基金，檢視的標準有以下兩點：
(1)基金檔數應超過100檔、各類型基金至少3檔。這樣才不會為因為連結檔數過少讓你無法選擇；但檔數也不宜過多，以免不知從何選起。
(2)自家投信發行基金，不超過2/3。很多保險公司都會在投資型保單中，連結自家集團投信公司所發行的基金，崴統保經副總王姵驊建議，若保單所連結的基金中，有2/3都是自家投信所發行的基金，等於績效都放在同一個籃子裡，投資過於集中，這時就該考慮是否要調整保單了。
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