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澳幣已處27年來相對高點
現在買澳幣保單有賺嗎？
撰文者：洪子晴
更新時間：2012-05-01
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在竹科上班的陳先生，最近聽同事談到4年前買的澳幣保單，匯率、利率兩頭賺，換算獲利超過30％，讓他很心動。
但是，可別忘記在2008年底金融海嘯期間，澳幣曾急貶至22元以下，等於是賺了保單利息、賠了匯差。事隔4年，部分國內保險公司捲土重來，重新推出6年期「澳幣養老險」及「澳幣利變年金保險」2種澳幣保單。可是，澳洲經濟前景還看好嗎？澳幣長線還會升值嗎？消費者此時到底是該進場加買澳幣保單？還是應將手中澳幣保單趁勢獲利了結？
針對這些疑問，《Smart智富》月刊特別邀請擅長金融商品試算的「精算達人」怪老子蕭世斌，模擬4種情境進行試算，得出以下2種結論：①4年前買的澳幣保單，可考慮趁現在澳幣匯率升到相對高點，獲利了結。②若是現在進場買進，因澳幣匯率處在相對高點，除非有長抱6年的心理準備，否則不建議進場。
以下是怪老子的詳細試算和分析：
現在想進場者，需考慮澳幣未來走勢
針對陳先生這種現在才考慮進場買進的人，假設他今年30歲，打算投保某人壽6年期澳幣養老保險、保額10萬澳幣、躉繳保費9萬1,090元澳幣，依保單規畫6年期滿可以領回生存給付12萬澳幣，以今年4月中旬澳幣匯率約30.5元進場，實際持有6年未提前出場，且6年後的匯率不變，該保單的年化報酬率約是4.7%。可是，還有以下2種情況：
情況1：未來澳幣貶值到28元
假設6年後出場時匯率貶到28元，屆時澳幣若換回台幣，獲利將被匯損大幅吃掉，年化報酬率將只剩3.2%！
▲情況1
情況2：未來澳幣值升到35元
假設6年後出場匯率繼續升值到33元，換算成台幣，獲利將加上匯兌收益，年化報酬率可達7.1%。
▲情況2依上述2種試算，怪老子認為現在買保單會有保單費用率的成本，2年內出場卻不划算，持有期間要拉長到3年以上才可期待正報酬，若澳幣持續升值，獲利就會增加。
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