搶救爛理財
太太驟逝無人管財務，投資慘賠又背信貸、房貸
理財門外漢如何償還千萬債？
撰文者：楊念蓁
更新時間：2013-04-01
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【專家建議】出清持股、贖回基金，每月少10萬貸款壓力
廖美華／永平財富管理顧問公司首席顧問、認證理財規畫顧問（CFP）
邱先生目前家庭債務問題嚴重，理債應列為優先目標。我建議須先讓每月收支平衡，投資部分先暫停，待未來收支狀況改善後再進行，我的建議如下：
建議1》出清持股還3年期貸款
邱先生的貸款裡，有2筆屬於3 年期的信用貸款，不僅年期短、年利率高達5.42%，建議將目前持有的7檔股票優先出清，以目前市值計算，全數變現可拿回約185萬元現金，優先用來償還3年期信貸， 每月可降低9萬多元的還款壓力。
建議2》贖回所有基金
邱先生目前手上約有現值110萬元的共同基金，建議先全部贖回， 再把此資金拿去償還7年期、年息5.6%的企業貸款，每月可再減少1 萬4,000元的本息攤還壓力。
建議3》定期定額基金停扣
另外，原本每月定期定額3萬8,000元買基金的投資，全部先暫時停扣，將這部分現金挪去拉高每月房貸償還額度。未來等收支平衡後，可再重新開始定期定額投資基金。不過，建議配置上要避免過去集中投資股票型基金的狀況，可以全球股票型基金：新興市場基金： 全球債券基金，按3：4：3的比例做分配，達到風險分散的目的。
建議4》降低每月孝養金
為了降低每月支出，建議可和父母商量將原本每月2萬元的孝養金，改為隔月給付，每年可再減少12萬元支出。
總計經過調整保單、出清投資等措施後，邱先生每年可降低約371 萬元支出，可將每年財務缺口縮小至106萬元，若能再有效開源，應該很快就能達到財務平衡。
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