理財小工具
第9天》配合理財目標，依支出用途做區分
多帳戶分工 拉高儲蓄率
撰文者：林淑玲
更新時間：2014-01-25
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存錢達人林家樑從小薪族變有錢，除了記帳、控制消費、省錢外，最重要的是，他還利用設立不同帳戶來做收入的規畫與分配。這套帳戶理財法從一開始的3個帳戶，後來進階到7個帳戶，「當分工愈來愈細，金流去向也跟著愈來愈清楚，結果存錢效果更明顯。」林家樑說。
之所以會有這樣的差別，主要是因為每個人的收入都是有限的，可是花費卻是無窮的，如果你在用錢之前，先想清楚這一塊錢究竟要用在哪裡？花在哪裡？讓這一塊錢有明確花費目標，就可以避免無意義的浪費。
例如，當你漫無目標去逛街時，是不是特別容易買了一大堆用不到的東西回來？ 相對地，如果你先列好購物清單再出門， 就可以避免這種情況發生，結果也存下更多錢。
避免無意義的花費
加速存到100萬元
帳戶管理法也是同樣的道理，把所有的錢都明確地區分出不同的用途，然後用不同的帳戶去管理，一來讓你的現金流向一目了然，二來因為有預算上限，用錢會更謹慎小心。
簡單地說，林家樑的帳戶管理法，其實就是分配預算，把每個月的收入做好規畫
與分配。他是在32歲，已經存到300萬元資產時開始用帳戶理財法。為什麼不是存第一桶金的時候就開始做？他解釋，「之前不是不做，而是不懂，直到上課學到這個做法，決定開始試看看。」沒想到，一做效果就不錯，存到百萬的速度愈來愈快，重點是，還愈來愈省力。
原來，林家樑的第1個100萬元，是在記帳、節流之外，自己還像「八爪章魚」一樣，在工作之外拚命兼差而來的。因為剛工作時月薪僅有3萬元，為了增加收入存更多錢，他最高紀錄曾兼了3個差，包括擺地攤、寫文章、搞服裝品牌等等，他都做過。同時，只要公司有加班的機會，例如辦活動、當內部考試工作人員，他都積極爭取去做。前後花了3年3個月的時間，才辛苦存到第1個100萬。
之後再存到第2個100萬的情況，也是如此，之所以時間縮短到2年6個月，是因為之前已經花了3年3個月摸索，練就了一些省錢、存錢的技巧。到了第3個100萬，時間又進一步減為1年6個月，與薪水增加有關，他所兼的差，一個都沒少。
直到存第4個100萬的過程，加入帳戶理財法，林家樑才終於不用那麼辛苦，擺地攤、寫文章這些都不做了，可是卻在1年就存到百萬。第5個100萬同樣在1年就存到。林家樑比較其中差異，發現除了已有之前存下的錢當理財基礎，更重要的是帳戶理財法讓他存錢更有效率，存錢比率由65%提高到75%。
進階細分至7帳戶
資金運用更安心
在剛接觸帳戶理財法時，林家樑的帳戶僅做最基本的分類，為：薪資帳戶、投資儲蓄帳戶、生活開銷帳戶，其中薪資帳戶裡的錢主要是作緊急預備金、資金周轉用，生活開銷帳戶用來支應生活費，投資儲蓄帳戶則用來以錢滾錢，買儲蓄險、基金都是用這個帳戶的錢因應。
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