搶救爛理財
2020年全球交易額預估飆升至2900億美元
P2P貸款夯 葫蘆裡賣什麼藥？
撰文者：陳彥丞
更新時間：2016-06-01
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未來發展》制定相關法源，以「互利」為核心推動
未來在制定P2P貸款專法時，金管會將朝哪些方向制定相關法令呢？邱淑貞解釋，未來政府要管理這項業務，必定會制定相關法源，她也列舉幾項之後管理的重點，1.投資人權益的保障：若遭到倒帳時平台應如何處理；2.申貸人信用的審核：如何評估其償還的能力，並給予其適當的貸款額度；3.平台本身運行的模式：不得有非法吸金、違法討債等。「建議平台現階段以謹慎、按部就班的方式發展。」她說。
黃國峯則認為在保護民眾的同時，也應考慮到業者的發展。他說，政府應持開放的態度，並非用法規讓平台在發展的過程中「綁手綁腳」。美國、英國P2P貸款平台相對成熟，不妨參考其他國家的法令，找到兩者兼顧的方式。
「要讓好的平台可以發展，壞的平台不能夠繼續。」王可言指出，國外在規範P2P貸款時，皆以「信任」為精神，不會在成立平台的階段，就設下過多限制。但相對平台違反法令時，就會對其採取非常嚴厲的懲罰，不讓惡質平台有再度翻身的機會。因此他建議，若P2P貸款平台違法時，無論是惡意倒閉或是詐欺，都應加強其刑責。此外，也得規定平台須揭露足夠透明的資訊，以利申貸人、投資人使用時，不會在資訊不對等的情況下做出決定。楊瑞芬表示，政府應以鼓勵的制度扶植產業發展，並採納多元意見。而未來，她希望可加入更多好的概念，例如小額、短期或給中小企業、小微企業的貸款，「我覺得互利的概念，是推行P2P貸款的核心。」
目前P2P貸款尚未有專法管理，是不爭的事實，民眾在申貸、投資前，勢必要理解詳實的流程，選擇平台時也應注意其資訊揭露的透明程度，並評估自己能夠承受多少風險。台灣在金融科技領域已落後他國，P2P貸款若要如同在國外掀起熱潮，政府未來的政策動向，以及是否符合台灣申貸人、投資人的期待，都是不可或缺的關鍵。
借鏡國外經驗，可建立安全基金
國外的P2P貸款平台已發展多年，經營的模式也非常多元，台灣起步較慢，更該參考這些好的平台是否有借鏡之處，才能夠少走冤枉路。以下為國外2大知名的P2P貸款平台：
1.Kiva：2005年10月於美國成立，不同於大部分的平台，Kiva主打的是無利息、公益型的P2P借貸。其主要申貸者為開發中國家收入較低的企業與個人，通常是小額、短期的借款。Kiva平台上的還款率極高，高達98%，可見信用與申貸人財富不一定成絕對正比。
2.Zopa：2005年3月正式在英國上線，是最早成立的P2P貸款平台。其特色在每位投資者的資金，都會依金額分拆為數份，分配在不同的申貸案中，藉此分散風險。另外，Zopa也利用部分手續費，建立安全基金，碰到申貸者倒帳時，便可用此基金作為償還投資者的損失。 （文◎陳彥丞）
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