投資型保險
透過壽險轉嫁人身風險，又能實現理財目標
我該定期定額買投資型保單嗎？
撰文者：林 竹
更新時間：2018-01-01
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根據人力銀行在2017年針對上班族壓力來源的一項調查指出，近7成的上班族認為「經濟」是最大的壓力來源。另外，高達9成2的上班族不滿意目前的薪水，6成的受訪者雖然有閒錢，但是認為很難開始投資，平均每個月僅能存下約6,000元。
「錢太少、難投資」，是很多民眾停止投資步伐的原因之一。不過，小錢其實也能滾出大身價。擁有10多年投資基金經驗、被奉為「基金教母」的蕭碧燕指出，收入不多，沒太多閒錢的小資族，可以選擇用定期定額的方式，開始進入投資的領域。
透過定期定額布局
建立專屬「一籃子基金」
買基金可以透過定期定額，其他金融工具是否也可以利用相同的方式呢？合作金庫人壽行銷暨通路管理部協理焦訓表示，其實買保單也可以透過定期定額，無論是保障型商品（例如：終身壽險、定期壽險、健康險或意外險等），或連結基金的投資型保單等，利用定期定額繳費絕對是好選擇。他以投資型保單為例，說明定期定額繳保費的2大好處。
好處1》建立投資紀律
焦訓表示，投資型保單依據有無壽險保額，又可以分為「有壽險保額」的投資型保單與「沒有壽險保額」的投資型年金。但是，無論是哪一類型，保戶所繳交的保費，都會先扣除相關成本後，剩餘的金額才會進入一個投資帳戶，由保戶或專家決定投資的基金標的，建立投資組合。
從這個角度來看，焦訓認為，投資型保單就像是組合型基金一樣，由保戶依需求與理財目標，建立專屬的「一籃子基金」。只要保戶能透過分期繳費，例如每個月繳5,000元，就能建立儲蓄與投資的紀律，進而實現理財的目標。
好處2》保費相對便宜
定期定額買投資型保單的另一個好處是，小錢也能買到高保障。如果保戶選擇「有壽險保額」的投資型保單，除了能連結基金投資之外，也享有壽險的保障，對於收入有限，但是有家庭責任的人來說，就可以透過壽險保額轉嫁人身風險，而且保費比起另外買定期壽險或終身壽險來得便宜（詳見表1）。
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