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    Smart智富特刊第1302期

    附錄2》Excel常用函數說明

    整理者:詹宛霓2013-02-01
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    前面的篇章中,介紹了一般人日常生活常碰到的財務問題,也使用了許多Excel函數。這裡,將進一步深入介紹這些財務函數分別代表哪些意涵,當讀者碰到類似的財務問題時,便能活用這些函數來解決問題。

    SUM(加總函數)

    公式:=SUM(數值1,數值2,數值3,⋯⋯)

    ◎路徑:公式→數學與三角函數→SUM

    ◎應用:將輸入的儲存格數值加總。

    ▲SUM(加總函數) ▲SUM(加總函數)

    PMT(每期投資金額函數)

    公式:=PMT(利率,期數,現值,終值)

    ◎路徑:公式→財務→PMT

    ◎應用:

    1. 本息平均攤還貸款的每月繳款金額: 例如向銀行貸款600萬元、年利率2%、分20年償還,則每期利率為「2%/12」;期數為「20*12」;現值為「6,000,000」,計算出的每月繳款金額為3萬353元。

    2. 因應未來規畫的每期投資金額:假設目前已經存了20萬元,預計4年後要出國留學,需要100萬元,預期投資報酬率為8%。則每期利率為「8%/12」;期數為「4*12」;現值為「200,000」;終值為「1,000,000」,計算出每期應投資金額為2萬2,628元。

    ▲PMT(每期投資金額函數) ▲PMT(每期投資金額函數)

    RATE(利率函數)

    公式:=RATE(期數,每期應繳金額,現值,終值)

    ◎路徑:公式→財務→RATE

    ◎應用:

    1. 算貸款每期利率:假使汽車款100萬,先繳頭期款30萬,其餘70萬分5年60期償還,月繳1萬3,333元。則期數為「60」; 「-13,333」為每期應繳金額,因為是現金流出,前面需加上負號,現值是貸款的「700,000」;因為最終須還清,終值為0,計算出的每月利率為0.45%。

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