反倒是養老金，因為是長期累積與運用，就有必要報酬率提高。深野康彥建議，可投資在國內外股票或債券的主動式基金。
40歲世代》選定期保險降低日常開銷
擁有子女2人與房貸，家庭支出在40歲初激增，但是現實來說，薪水不太可能大幅度提升。以年收入700萬日圓的家庭為例，每個月的收支幾乎打平，甚至會有一陣子入不敷出，那要存多少錢？
如果是在30歲前有2名子女陸續誕生的家庭，大約在你40歲左右，子女要上高中、甚至大學，雖然收入可能增加，但支出增加更多。
平均而言，40歲世代在這10年裡，因為房貸負擔開始增加、子女的教育費（包括學校、補習……等），花費也比念小學的時候還多，所以每月剩餘金額就會從30歲左右的8萬日圓，到這階段只剩約3萬日圓。因此這一筆珍貴的資金，應該盡可能要存下來，做為子女上大學的學費。
除了把結餘都存下來，金融理財顧問岩永慶子提供另一個近年盛行的方法：交由子女自己負擔。也就是教育子女認真念書，爭取學校獎學金，以做為學費。這幾年，已有近4成的大學日間部學生，就採取這樣的方式。
如果子女能爭取到獎學金，那麼就等於學費支出可以省下來。不過省下來的部分仍要盡量存進戶頭，透過投資來增加資產，好讓未來生活更充裕。
誤解：每月剩3萬日圓，無法準備教育與養老
正解：活用低退還金型定期保險，做養老儲蓄
在40歲世代裡，因為要存養老金，教育支出大增，又還有保險，在資金周轉不來的壓力下，為了降低支出負擔，常見許多人停掉保險。
對此，岩永慶子建議，千萬不能放棄保險，如果一定要降低支出負擔，不妨活用日本一種保險商品「低退還的定期保險」，這是一種中途解約時的退還金，在一定的期間內減少，讓保險費變便宜的定期保險。重點是在過了繳交保險費的期間，通常是15年，退還率會變高。