萬一未來景氣復甦，你想要把該筆資金拿來投入收益更高的投資工具，但是手邊又沒有閒錢，你只能運用保單質借或解約儲蓄險，在扣除前幾年的解約手續費後，有可能會拿不回過去的總繳保費，至於解約手續費則會隨著保單年期逐年降低。
在台幣保單預定利率僅1.75%、外幣保單預定利率3.5%～3.75%的現階段，儲蓄險保費該如何聰明投保、降低保費壓力，達到年年可領錢的夢想，以下針對預算不同的民眾，提出適用方法。
小上班族適用》
1.繳費期滿後開始還本，增值效果最佳
開始繳保費後，若隔年就可開始領錢，民眾通常有「比較划算」的感受，實際上真是如此嗎？其實並不然！
徐采蘩解釋：「民眾繳了保費後，扣除保險成本與營業費用後，剩餘的錢就會累計到保單價值中，保單價值則會以每年保險公司承諾的預定利率去增值、放大，如果投保隔年就開始領錢，代表可以增值的保單價值也一直縮水，讓本金變少，增值效果也會變差。」
Tips＿愈晚領愈有利
如果想要讓保單價值增加的金額變多，關鍵就在於「愈晚領愈有利」，因此繳費期滿後再領取還本金，有機會領比較多。
2.拉長繳費期，降低資金壓力
想透過保單來存錢，卻不想造成太大的資金壓力，可以考慮拉長繳費期，例如用10年、甚至20年來長期儲備。好處是以年領相同金額下，繳費期變長，繳款壓力會比較輕鬆。舉例來說，30歲的楊小姐考慮投保一張前20年可以年年還本保額5%，20年後年年還本保額10%的台幣保單，如果投保50萬元保額，前20年每年領2萬5,000元、20年後每年領5萬元、領終身還本金。選擇20年期繳費會比6年期繳費輕鬆許多。
Tips＿繳費期間預定利率上升，不必解約
繳費期間愈長，代表這張保單的預定利率也會被長期鎖住。萬一未來升息，預定利率也提升，怎麼辦？這時候先別急著解約，錠嵂保險經紀公司台北營業處區經理余婉琴建議應該選擇「減額繳清」，這個做法是不再續繳保費，但是保單持續有效，只是每年的還本金會變少。此時，不續繳這張保單，再把預算拿去買其他張預定利率較高的還本險，保費就會比較便宜。
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