3 以全球型基金為主要投資標的
前置作業做好後,就可以準備開始投資了。怪老子建議,由於2015年市場處在高檔,年輕人可先降低股票的部位,將50%投資全球股票型基金、50%投資全球債券型基金。
70%資金投入全球型股票基金 放大投資效果
透過這樣的做法,在市場跌下來時,因為債券型基金淨值波幅較小,且走勢和股票大致呈現反向,就可以贖回20%的債券型基金作為加碼金,把全球股票型基金的比重提高到70%,藉此放大投資效果。
有些人可能會問:為何是投資全球型基金?單一國家型能創造的報酬率不是比較高嗎?許多人都知道定期定額可以攤平風險,但卻未必注意到定期定額得扣到趨勢向上的市場才能夠賺錢。
如果不幸扣到下跌或走平的市場,例如2013年以前的日本,再怎麼定期定額,也只是扣回原點而已,長期下來根本做白工,不會有什麼賺。
正因為如此,怪老子建議年輕人最好選擇全球型的基金,他解釋,「單一公司不能用攤平策略,因為它可能快倒了。但是全球股票型基金,個股所占比率極微,上漲及下跌因素主要是受經濟景氣循環所影響,所以非常適合以攤平方式來處理資金投入的時機。」
4 剩餘資金可再加購新興市場
針對真的只能存到3,000元,或者是手頭較充裕,能夠多扣一點的投資人,怪老子也提供以下建議:
手頭較緊》輪流扣款達成股債配置
每個月如果真的只能存3,000元,怪老子建議可以採取輪流扣款的方式,舉例來說,奇數月扣股票型基金、偶數月扣債券型基金,如此也能達到攤平的效果。
資金較寬裕》增扣新興市場股+新興市場債: