如果每月6,000元扣完兩檔基金後,還有剩餘資金,這樣應該要增加扣款金額,還是去扣別檔基金呢?怪老子建議,如果每月有多餘資金,可以另外配置全球新興市場股票和全球新興市場債券的部位。
從MSCI資料來看,MSCI新興市場股票指數10年來年化報酬率約為12%;而JP摩根新興市場債券指數10年來年化報酬率也有9%左右。怪老子建議,可將股票部位的1/2另外投入全球新興市場股票型基金、債券部位則將1/3的部位投入全球新興市場債券基金。
5 從10年年化報酬率表現挑基金
在挑選基金時,怪老子會先用10年年化報酬率做排行,先選出前5名的基金,接著再加入5年期績效搭配觀察。怪老子解釋,依據他的投資經驗,只有前5名的基金績效可能贏指數,通常第5名的績效會平指數。
怪老子提醒,如果有名稱相同,但用不同幣別計價(如美元、歐元、新台幣)或收費方式(如A股、B股、C股、AT股)的基金,在排行榜上都名列前茅時,就只能算是1檔,然後再另外挑選4檔。
接著,怪老子還會特別注意基金的總開支比率。所謂的「總開支比率」,指的是基金的管理成本和人事成本占總資產的比率。同類型的基金中,通常總開支比率愈低,相對獲利空間就愈大,因此總開支比率愈低愈好。
挑出10年年化報酬率高、總開支比率低的好基金
1.先進入晨星首頁(tw.morningstar.com),點選?「基金篩選器」。
2.在?「基金組別」項下,找到你所要查詢的基金類型(此以「全球債券」為例)。