3.不投資債券型基金:我覺得債券型基金屬於低風險的投資,賺不了多少。既然都要承受風險了,就應該投資在能賺30%?40%的投資標的上。
4.選規模小的基金:我會挑基金規較中小型的,因為我認為基金經理人操作的規模愈大,操作愈會綁手綁腳,所以我喜歡買規模較小的基金。
5.利用定期定額抓市場低點:定期定額續扣可以用來判斷市場現在的相對位置。當定期定額報酬率來到-20%的時候,我會再用之前贖回多出來的錢單筆去加碼。這種單筆加碼常讓我獲利20%,其他定期定額的大概5%左右。
雖然這4年來照現在的方法,整體操作下來報酬率還不錯,但隨著這幾年來看的書愈來愈多,投資成功和失敗的例子都見過,再加上自己在投資上也曾碰過壁,我還是多多少少會懷疑,照現在的投資方法真的能在35歲達成買房目標嗎?會不會一次失足,就把至今為止累積的心血都輸個精光呢?
專家建議》精算達人 怪老子
增加每月投資金額,重新調整股債比
以阿Ken當前月薪4萬元來試算,35歲要全額清償1,200萬元房貸的機率可說是微乎其微,即便他把4萬元月薪全部投入,每年報酬率都還得高達20.1%才有可能成功,這可能得有媲美股神巴菲特的投資功力才做得到。因此,我建議阿Ken可以做以下修正,幫助達成目標:
建議1》修改理財目標
第1種方法是先延長目標準備時間,並提高每月投資金額。如果同樣想準備1,200萬元,我建議阿Ken可以將投資期間延長到15年,且投資金額提高到3萬元,這樣每年只要創造9.6%的報酬率就有機會達成目標。
第2種方法,是降低準備金額。也就是說,原本想存到1,200萬元,就改成存到3成頭期款,也就是360萬元就好了。這樣同樣是9年,以每個月投資2萬元的情況來看,每年報酬率則需為10.7%。