建議2》重新配置股債比率
接著我們來看看，依照阿Ken現在的配置，能否達到10.7%的報酬率。如果單看投資和儲蓄的部分，他現在是3/4的儲蓄險和1/4的股票型基金，假設儲蓄險每年報酬率2%、股票型基金12%，加權平均報酬率也才4.5%（2%×0.75+12%×0.25）。
因此在資產配置上，我建議阿Ken可以等到儲蓄險到期後， 將所有資金轉投資基金，3成投入全球投資等級債券型基金、7成投入全球股票型基金，就有機會創造10%（6.5%×0.3+12%×0.7）左右的加權平均報酬率（詳見圖1）。
建議3》用全球股票型基金分散風險
在選擇基金上，阿Ken其實不用分散資金到美、歐、中、日4個市場來分散風險，只要投資全球型的股票型基金，就能達到相同的效用。這樣也能解決因為要投資好幾檔基金，而沒辦法每檔都定期定額扣款的問題。
建議4》打造保守配置＋市場下跌加碼金
在投資觀念上阿Ken有幾項需要修正之處，首先，基金不能挑規模小的。因為基金績效好才能夠吸引更多人投資，愈多人投資的基金規模當然會愈大。就像選餐廳一樣，一定選比較多人排隊的，才會比較好吃。
儲蓄部分最好用投資等級債券型基金代替。債券型基金有淨值波幅小和報酬率勝定存等優點。淨值波幅小加上走勢大致和股票走勢相反的特性，讓投資人可以在市場大跌時贖回債券型基金，並加碼股票型基金。就算不作為加碼金，報酬率和可支配的靈活性也優於儲蓄險。
至於阿Ken擔心市場風險對買房計畫的影響，不可諱言的是，投資股票型基金的確會有風險，但由於投資時間夠長，市場向上的機率還是很高。只要記得在買房前5年開始留意股票型基金的贖回點，並將贖回的資金繼續投入債券型基金就可以了。
小檔案＿阿Ken（化名）
出生：1988年
學歷：育達科技大學
現職：金融從業人員